Come funziona Trade Republic

Con l'inflazione galoppante e i conti bancari che non offrono più praticamente nulla come interesse di deposito è normale guardarsi in giro per vedere se esiste qualche possibilità per far fruttare questi soldi fermi sul conto. Se anche tu hai sperimentato questa necessità è probabile che tu stia cercando una piattaforma affidabile e semplice da usare come portale per l'investimento.

Dopo aver spulciato per giorni su Internet, ti sei imbattuto in Trade Republic. Questa realtà tedesca, fin dal primo sguardo, sembra molto promettente e offre delle possibilità decisamente interessanti ai suoi clienti, quindi vorresti saperne di più per vedere se faccia o meno al caso tuo. Se questo (o qualunque altro è il caso) che ti ha portato sulle mie pagine, sarai felice di sapere che in questo articolo scoprirai per filo e per segno come funziona Trade Republic.

Una volta terminata la lettura, avrai tutte le nozioni per decidere se questa sarà o meno la tua piattaforma d'investimento. Prima di procedere, però, ci tengo a sottolineare che i miei non sono consigli finanziari e che, l'investimento o qualunque attività speculativa, può portare alla perdita anche totale dei fondi allocati. Detto questo, possiamo procedere.

Indice

• Trade Republic: come funziona
• Trade Republic: commissioni e costi
• Come usare Trade Republic
  • Come iscriversi a Trade Republic
  • Come depositare su Trade Republic
  • Come investire su Trade Republic
• Come funziona Trade Republic conto deposito
• La carta Trade Republic

Trade Republic: come funziona

Prima di entrare nel tecnico, voglio spendere qualche parola per presentarti l'azienda nel suo insieme. Trade Republic è un'azienda con sede in Germania (stato dal quale ha acquisito la licenza da securities broker e da banca) abbastanza recente, ma che si trova avendo un rapido sviluppo in Europa e la quale ha ottenuto l'autorizzazione dalla CONSOB per operare anche nel mercato italiano.

L'obiettivo di Trade Republic è quello di portare a tutti i piccoli investitori un ambiente sicuro e facile da utilizzare per poter investire nei mercati che preferiscono. Qui infatti è possibile comprare e vendere asset tra i più vari e popolari del mercato, andando dalle classiche azioni fino alle criptovalute. Per essere più preciso, questo è ciò che puoi aspettarti di trovare su questo broker.

• ETF — i popolarissimi fondi azionari che permettono d'investire in un intero settore maturando un interesse composto ed evitando di esporsi a un'unica azienda. Trade Republic si affida a oltre 20 dei più famosi emittenti di ETF tra i quali Vanguard, iShares, BlackRock, Lyxor e Invesco.
• Azioni d'aziende di tutto il mondo — i classici titoli azionari (non CFD i quali replicano solamente l'asset di riferimento e hanno costi molto alti per l'investitore) per investire in aziende mirate. Questa piattaforma offre il totale possesso del titolo o di una frazione del medesimo all'utilizzatore che lo acquista, rimanendo tale anche in caso di bancarotta del broker.
• Criptovalute — mercato ancora molto giovane ma in grande espansione. Qui puoi trovare crypto come Bitcoin, Ethereum, XRP, Cardano e molte altre ancora. Anche qui si acquista la criptovaluta, non un CFD che ne replica solamente il valore.
• Strumenti derivati: alcuni popolari strumenti di copertura e speculativi a leva come warrants, certificati a leva e Turbo Knock-out. Tutti questi strumenti sono emessi da Société Générale.
• Obbligazioni: titoli di stato (BOND) e obbligazioni emesse dalle aziende, per gli investitori che cercano una soluzione a rischio minore per diversificare il portafoglio .
• Interessi sul deposito: la liquidità depositata sul conto ottiene un interesse variabile lordo pari al tasso d'interesse della BCE.

Questi sono solo gli asset e soluzioni che puoi comprare e vendere su Trade Republic, ma è necessario anche spendere due parole sulle possibilità che vengono fornite al cliente. Essendo un broker che punta a offrire la massima flessibilità ed efficienza per gli investitori, mette a disposizione piani di accumulo davvero interessanti.

Se il lasciare i risparmi liquidi fermi sul conto di un broker potrebbe sembrare rischioso, in questo caso non lo è affatto. Trade Republic è incluso nel Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (lo stesso di qualunque banca europea), il quale garantisce i fondi depositati fino a un massimale di 100.000 euro. A questo si aggiunge il fatto che HSBC fa da garante per il portafoglio titoli di tutti i clienti.

Preoccupato sul dover pagare le tasse sui tuoi pac ETF? Allora sappi che Trade Republic funziona come sostituto d'imposta. Quindi, in automatico, Trade Republic tratterrà una parte dei profitti ottenuti alla vendita dell'asset e la verserà come tassa, senza che tu debba fare nulla o pagare qualche commissione aggiuntiva per il servizio.

Trade Republic: commissioni e costi

Questo capitolo, anche se molto importante, risulterà uno dei più corti e rapidi da leggere. Trade Republic è semplice e trasparente con nessun costo nascosto. Offre prezzi chiari e trasparenti. Ha infatti pochissime commissioni, tra le più basse del settore. Iniziando dai piani di accumulo, questi non hanno alcun costo e la loro esecuzione è sempre gratuita.

L'esecuzione automatica dell'acquisto dell'asset per questo piano è a cadenza settimanale, bi-settimanale, mensile o trimestrale e, in qualunque caso, l'importo minimo di tale transazione è di appena 1 euro. Non esistono costi di apertura, gestione o mantenimento del conto (come eventuali commissioni d'inattività), così come non esistono commissioni per la custodia dei titoli.

In ultimo va sottolineato che, per ogni operazione di compravendita, all'utente verrà addebitato solo il costo di esecuzione pari a 1 euro. Queste commissioni sono uguali per ogni cliente, in quanto non esistono piani premium o differenti livelli che possono dare vantaggi o svantaggi a determinati utenti. Maggiori info qui.

Come usare Trade Republic

Ora che hai una idea generale su chi sia e quali siano i vantaggi di Trade Republic, passiamo a dare una occhiata a come operare su questa piattaforma. Io userò l'app per Android (ma è disponibile anche la versione per iOS) per queste procedure, ma tu puoi scegliere anche di eseguirle tramite pagina Web.

Come iscriversi a Trade Republic

Iniziamo con la procedura per creare un conto, poi passeremo all'operatività vera e propria su questo broker. Una volta scaricata l'app sul tuo smartphone, aprila e poi fai tap sul pulsante Registrati che trovi lì ad attenderti. Qui la prima cosa da fare è scegliere come gestire i cookie, per poi proseguire.

Come secondo passo, immetti il tuo numero di telefono per poi premere il pulsante Prosegui. Immetti il codice ricevuto per SMS, premi ancora Prosegui, scegli il tuo Paese di residenza e premi ancora il pulsante per procedere. Adesso imposta un PIN di accesso all'app di 4 cifre e confermalo reinserendolo una seconda volta, poi premi il pulsante Crea.

Ora che hai fatto è tempo di farti conoscere un po' meglio da Trade Republic inserendo le tue informazioni personali. Immetti dunque nomi, cognomi e data di nascita che appaiono sui tuoi documenti d'identità, poi premi ancora Prosegui.

Adesso inserisci il tuo indirizzo mail, premi ancora su Prosegui, poi inserisci le informazioni legate al tuo domicilio e premi nuovamente su Prosegui. Immetti la tua città di nascita, premi su Prosegui e poi dichiara (in caso) se hai altre cittadinanze di appartenenza, poi premi ancora Prosegui.

Nel passaggio successivo devi dichiarare in quale Paese paghi le tasse, premere ancora su Prosegui, poi inserire il codice fiscale e dichiarare perché stai aprendo il conto, la tua occupazione, origine dei fondi, reddito e ogni altra caratteristica richiesta.

Adesso devi verificare la tua identità. Qui ti verrà chiesto d'inviare una foto di te stesso scattata sul momento, oltre quella di un tuo documento d'identità tra la carta d'identità, permesso di soggiorno o il passaporto. Sono classiche procedure richieste dalle legislature europee per contrastare evasione fiscale e riciclaggio, quindi non c'è nulla da temere. I dati sono al sicuro e non usciranno mai dalla piattaforma.

Per procedere apponi la spunta al messaggio di presa visione dei termini di servizio, poi fai tap sul pulsante Verifica. Scegli il documenti, consenti gli accessi richiesti, fai tap sul pulsante Inizia scansione poi segui il tutorial a schermo per la ripresa con la camera frontale.

A verifica riuscita, ti verrà inviata una mail e una notifica tramite app per avvertirti dell'apertura del conto. Riapri dunque l'app e premi ancora sul pulsante Continua per passare alla fase di accettazione dei termini di servizio, inserisci l'eventuale codice d'invito in tuo possesso, poi leggi i termini contrattuali e apponi la spunta a fianco di ogni voce e concludi l'operazione premendo il pulsante Apri un account ora.

Come depositare su Trade Republic

Ora che il tuo conto è attivo, avrai necessità di trasferire del denaro al tuo conto Trade Republic per poter eseguire le tue prime operazioni. Farlo è molto semplice e ti è data la possibilità di utilizzare il classico bonifico, carta di debito/credito o Google/Apple Pay.

Dunque, una volta che sei iscritto, per depositare devi fare tap sul pulsante Trasferisci in basso, per poi toccare il pulsante Fai un versamento. Qui ti verrà fornito l'elenco di opzioni sopracitato, quindi non ti resta che scegliere quello a te più congeniale.

Per effettuare un deposito tramite bonifico tocca la voce Bonifico bancario, poi copia le credenziali che ti verranno mostrate a schermo e procedi disponendo tale trasferimento di fondi tramite la tua banca. Se invece preferisci la carta di debito/credito o Apple Pay, tocca la relativa opzione e poi inserisci i dati richiesti. Il bonifico richiede tempi tecnici variabili tipici di questo sistema (fino a 3 giorni di solito), mentre gli altri sistemi sono istantanei. Il bonifico non prevede commissioni, gli altri metodi una commissione dell'1%.

Come investire su Trade Republic

Adesso che i fondi sono arrivati sul tuo conto è tempo di vedere come eseguire la tua prima transazione. Il procedimento è davvero semplice, infatti non devi fare altro che premere il pulsante Cerca che trovi in basso, per poi andare a cercare l'asset che desideri acquistare.

Nella parte bassa di questa pagina trovi la casella di ricerca, laddove andare a inserire il nome di ciò che stai cercando. Se non hai ancora deciso, appena sotto puoi vedere alcuni asset di tendenza che la piattaforma ritiene rilevante mostrarti in quel determinato momento.

Puoi premere sul pulsante dei filtri (di fianco alla barra di ricerca) per cercare in base a categorie di asset o vedere l'elenco completo delle opzioni disponibili.

Ritornando alla pagina di ricerca, ancora sotto queste caselle trovi alcuni dei migliori titoli azionari, ETF, derivati e criptovalute nelle varie sezioni a essi dedicati. Puoi andare a visionare quell'asset specifico premendoci sopra, oppure quella tipologia di asset premendo sulla categoria.

Per comprare uno qualunque di questi non devi fare altro che premerci sopra seguito dal pulsante Compra per poi decidere la somma da allocare per questa transazione. Se volessi creare un piano di accumulo, troverai sempre nella pagina dell'asset in questione il pulsante Accumula laddove andare a decidere quanto comprare del medesimo e con quale cadenza farlo.

In caso volessi visionare gli ordini e gestire le future transazioni dei tuoi piani d'accumulo, devi fare tap sul pulsante Piani di accumulo che trovi nella Home. Se invece vuoi vedere il tuo portafogli attuale con il suo andamento, lo trovi sempre nella Home.

Come funziona Trade Republic conto deposito

Nel caso ti chiedessi come funziona Trade Republic conto deposito o come funziona interessi Trade Republic, vediamo di fare un po' di chiarezza. Ci tengo a dire fin da subito che, quello di Trade Republic, non è un vero conto deposito, ma è molto meglio sotto ogni punto di vista.

Sembra un'affermazione di parte, ma ti assicuro che è così. I conti deposito tradizionali prevedono che il cliente impegni il suo denaro in conti bloccati per settimane, mesi o anni, con delle sostanziose penali nel caso si vogliano prelevare questi soldi.

Trade Republic offre gli stessi interessi dei conti deposito tradizionali (pari al tasso corrente della BCE), ma senza tutti questi lati negativi. Infatti basta depositare i soldi sul conto, attivare questa funzione premendo sulla voce Saldo e verificando qui che ci sia scritto Attivo nella casella Stato, per accedere a questo interesse.

Non ci sono vincoli di sorta. Non ci sono penali per chi ritira il denaro (infatti funziona come un conto corrente) e, allo stesso tempo, non è necessario tenere impegnati i soldi per un certo periodo di tempo. Questi sono sempre disponibili, senza restrizioni.

Si tratta di percentuali lorde, ma essendo Trade Republic un broker che fa da sostituto d'imposta, le tasse saranno automaticamente scalate al momento del prelievo. Inoltre, con la carta di Trade Republic (della quale parlerò nel prossimo capitolo), usare questi fondi è estremamente facile.

La carta Trade Republic

Trade Republic è una banca a tutti gli effetti, con tanto di IBAN italiano per i clienti. Al momento infatti è possibile fare bonifici verso terzi e usare una carta di debito connessa al conto, ma non si hanno (ancora?) tutte le libertà di una banca tradizionale.

Detto questo, la carta è sicuramente il punto saliente del discorso. Questa funziona come una carta di debito qualsiasi, con la possibilità di prelevare dagli sportelli di tutto il mondo senza commissioni (a patto di prelevare almeno 100€ per volta), oltre che di pagare nei negozi.

Questa carta permette poi di attivare le funzioni Saveback e Roudup, sulle quali voglio entrare in dettaglio. Saveback permette di ottenere l'1% di cashback per ogni spesa fatta con la carta (fino a 1.500 euro/mese), andando a investire direttamente questa somma in uno dei piani di accumulo attivi (occorre averne uno attivo da almeno 50 euro/mese).

Roundup invece permette al cliente di scegliere di arrotondare le spese fatte con la carta per eccesso, andando a investire questa eccedenza direttamente in un asset a propria scelta. In questo modo, si può “risparmiare” senza avere l'incombenza di allocare grosse cifre mensili in un asset.

La carta di Trade Republic può essere richiesta in forma virtuale (gratuita), oppure in forma fisica classica (5€ una tantum) o la versione mirror (50€ una tantum). Non ci sono canoni o altre commissioni da pagare.

Autore

Salvatore Aranzulla

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.