Migliori broker online

di Salvatore Aranzulla

Ultimamente ti sei avvicinato al mondo della finanza personale e hai compreso l'importanza di non lasciare fermi i soldi sul conto corrente: infatti, nella maggior parte dei casi non maturano interessi e anzi perdono di “valore” a causa dell'inflazione. Per questo motivo, hai deciso di iniziare a investire e, dopo aver stabilito i tuoi obiettivi e scelto gli strumenti da utilizzare, è arrivato il momento di scegliere il broker al quale affidarti. Non sapendo, però, come muoverti in tal senso, vorresti il mio aiuto per semplificare la tua scelta.

Se le cose stanno come le ho appena descritte, lascia che sia io a darti una mano e indicarti quelli che ritengo essere i migliori broker online. Nei prossimi paragrafi di questa guida, infatti, ti indicherò alcune tra le più valide piattaforme d'investimento che permettono di acquistare ETF e altri asset finanziari. Successivamente, qualora la tua intenzione sia quella di fare trading, troverai anche alcune soluzioni adatte allo scopo.

ATTENZIONE: desidero precisare che le informazioni contenute in questa guida hanno esclusivamente scopo educativo e informativo e non costituiscono in alcun modo consigli finanziari. Ricorda che ogni investimento comporta dei rischi e dovrebbe essere valutato in base ai propri obiettivi finanziari e alla propria tolleranza al rischio.

Migliori broker online per ETF

Iniziamo questa guida dedicata ai migliori broker online con alcune piattaforme dedicate agli investimenti in ETF, che oggi rappresentano uno degli strumenti migliori e più efficaci per iniziare a investire nei mercati finanziari. Ecco, dunque, alcune soluzioni di questo genere che puoi valutare.

eToro

eToro è una piattaforma di investimento multi-asset molto popolare anche in Italia, pensata non solo per chi vuole investire nel lungo periodo ma anche per chi è interessato al trading. È fruibile sia da computer, tramite la sua versione Web, che da dispositivi mobili scaricando l'app per Android e iOS/iPadOS.

Per quanto riguarda gli strumenti disponibili, eToro consente innanzitutto di investire in ETF senza commissioni, ma mette a disposizione anche azioni, criptovalute, materie prime, indici e valute (Forex), oltre ai CFD per operazioni speculative con leva.

Dal punto di vista dei costi, eToro applica una struttura piuttosto competitiva sugli ETF, che possono essere acquistati senza commissioni. Restano però alcuni costi indiretti da considerare: lo spread (cioè la differenza tra prezzo di acquisto e vendita), eventuali commissioni di conversione valutaria e costi overnight nel caso di utilizzo dei CFD. Per altri strumenti, invece, sono previste commissioni specifiche: per esempio, l'1% sulle criptovalute e una piccola fee fissa sulle azioni.

Tra le funzionalità aggiuntive più interessanti c'è l'opzione di CopyTrader, che consente di replicare automaticamente le strategie dei trader più esperti, e gli Smart Portfolio, ovvero portafogli tematici già diversificati. Inoltre, eToro offre anche interessi sulla liquidità non investita (variabili nel tempo e in base al livello dell'account).

È importante però sottolineare che eToro non è un broker online sostituto d'imposta: ciò significa che la gestione fiscale per gli investitori italiani non è automatica e spetta all'utente dichiarare eventuali plusvalenze e compilare la dichiarazione dei redditi.

Inoltre, come già accennato in precedenza, eToro è una valida soluzione anche per coloro che intendono fare trading in autonomia: te ne ho parlato in maniera più approfondita nella mia guida su come fare trading online usando eToro. Se, invece, preferisci esclusivamente la parte di investimento a lungo termine, puoi dare un'occhiata ai miei tutorial su come funziona eToro e come investire su eToro.

Trade Republic

Trade Republic è una banca e piattaforma di investimento di origine tedesca, sempre più diffusa anche in Italia, che unisce in un'unica app conto corrente, strumenti di investimento e funzionalità di risparmio. Si tratta quindi di una soluzione ibrida, pensata soprattutto per chi vuole investire in modo semplice, senza rinunciare a un conto operativo per la gestione quotidiana del denaro. È accessibile tramite la sua versione Web e, soprattutto, utilizzando l'app per dispositivi Android e iPhone/iPad.

Uno dei suoi punti di forza che l'hanno resa particolarmente interessante in Italia è che, a partire da gennaio 2025, opera come broker online in regime amministrato, semplificando notevolmente la gestione fiscale per gli investitori italiani, che non devono occuparsi direttamente della dichiarazione delle imposte sugli investimenti.

Oltre a ciò, propone numerose funzionalità aggiuntive legate al risparmio. In particolare, Trade Republic offre una remunerazione sulla liquidità non investita (nel momento in cui scrivo questa guida è pari al 2% lordo ma può variare a seconda dei tassi d'interesse della Banca Centrale Europea), con accredito degli interessi su base mensile. A questo si aggiunge il cosiddetto Saveback, che consente di ottenere un cashback dell'1% sugli acquisti effettuati con la carta, reinvestito automaticamente in un piano di accumulo in ETF.

Per quanto riguarda gli strumenti disponibili, Trade Republic consente innanzitutto di investire in ETF (anche appunto tramite piani di accumulo), ma mette a disposizione anche azioni, obbligazioni, criptovalute e, più recentemente, strumenti legati ai private markets. È possibile iniziare anche con importi molto contenuti (a partire da 1 euro), rendendo la piattaforma particolarmente adatta a chi vuole costruire un portafoglio nel tempo con versamenti periodici.

Dal punto di vista dei costi, Trade Republic adotta una struttura molto competitiva: non sono previste commissioni percentuali sugli acquisti di ETF, azioni o altri strumenti, mentre viene applicata una commissione fissa di 1 euro per operazione, oltre a eventuali spread. I piani di accumulo (PAC) su ETF e azioni, invece, sono gratuiti, caratteristica che la rende particolarmente interessante per investimenti a lungo termine.

Per avere maggiori informazioni su questo conto online, puoi fare riferimento alla mia guida su come funziona Trade Republic.

Mintos

Mintos è una piattaforma di investimento europea, disponibile anche sotto forma di app per dispositivi Android e iPhone/iPad, nata inizialmente come marketplace di prestiti (peer-to-peer lending), ma che negli anni si è evoluta diventando una soluzione più completa, permettendo oggi di investire anche in ETF e numerosi altri strumenti, come fondi monetari e obbligazioni, compresi asset alternativi.

Al tal proposito, ti sarà utile sapere che Mintos consente anche di investire in ETF tramite portafogli automatizzati che semplificano la gestione: l'utente può scegliere un livello di rischio e lasciare alla piattaforma la gestione del portafoglio, rendendolo adatto anche a chi non vuole selezionare singoli strumenti in autonomia.

Per quanto riguarda i costi, Mintos è molto competitivo sugli ETF, che possono essere acquistati, detenuti e venduti senza commissioni dirette. Restano però alcuni costi indiretti da considerare, come le commissioni di cambio valuta e alcune commissioni specifiche legate ad altri prodotti, come i portafogli di prestiti (circa 0,29%-0,39% annuo) o la vendita sul mercato secondario (circa 0,85%).

Tra le funzionalità aggiuntive più interessanti c'è la possibilità di investire, come già detto, in asset alternativi come i prestiti e l'immobiliare frazionato, oltre a strumenti di gestione della liquidità come Mintos Smart Cash, che consente di ottenere un rendimento sul denaro non investito.

Infine, è importante sottolineare che Mintos non è un broker online in regime amministrato per gli investitori italiani. Essendo un intermediario estero, infatti, opera in regime dichiarativo: ciò significa che l'utente deve occuparsi autonomamente della dichiarazione dei redditi e del pagamento delle imposte su eventuali plusvalenze o rendimenti.

Revolut

ETF Revolut

Revolut è una fintech molto diffusa in Italia che consente di aprire e gestire un conto direttamente dall'app per dispositivi Android e iPhone/iPad. Nasce principalmente come conto digitale, ma negli anni ha integrato una sezione dedicata agli investimenti proponendosi come soluzione pensata per chi vuole gestire denaro e investimenti in modo semplice e centralizzato, senza utilizzare piattaforme separate.

Per quanto riguarda gli investimenti, Revolut consente di investire in ETF, anche tramite acquisti frazionati a partire da 1 euro, ma mette a disposizione anche azioni, criptovalute e, più recentemente, obbligazioni e portafogli gestiti tramite robo-Advisor. Inoltre, è possibile attivare piani di investimento automatici e gratuiti (simili ai PAC), che permettono di investire in ETF in modo ricorrente e senza intervento manuale.

Anche i costi sono piuttosto interessanti ma variano a seconda del piano scelto. In particolare, è possibile effettuare un numero limitato di operazioni gratuite ogni mese (da 1 a 10 in base al piano), mentre le operazioni successive prevedono una commissione pari a circa lo 0,25% dell'importo (con minimo di circa 1 euro). Non sono previsti costi di custodia, ma restano da considerare eventuali commissioni di cambio valuta e il TER degli ETF (ma questo vale per tutte le piattaforme di investimento).

Altro aspetto particolarmente interessante è la funzione di conto deposito, che permette di ottenere un interesse sul denaro non investito e senza alcun vincolo. Entrando più nel dettaglio, il conto deposito Revolut offre un tasso d'interesse a partire da 1,5% per coloro che usano il piano Standard ma può arrivare fino al 2,5% a seconda del piano sottoscritto (tenendo ben presente che il tasso di interesse è variabile e può cambiare nel tempo).

Dal punto di vista fiscale, è importante sottolineare che Revolut non è un broker online in regime amministrato per gli investitori italiani. I servizi di investimento sono infatti forniti da una società estera, e questo comporta l'adozione del regime dichiarativo: l'utente deve quindi occuparsi autonomamente della dichiarazione dei redditi e del pagamento delle imposte su eventuali guadagni.

Migliori broker online per investire

Directa

Se la tua intenzione è quella di investire in maniera più attiva, per esempio acquistando singole azioni e obbligazioni, e sei dunque alla ricerca dei migliori broker online per investire, devi sapere che tutte le piattaforme citate nelle righe precedenti di questa guida, come già sottolineato, non si limitano agli ETF ma consentono anche di operare su diversi strumenti finanziari.

eToro, Trade Republic, Mintos e Revolut, infatti, permettono di costruire un portafoglio più ampio includendo azioni, obbligazioni, criptovalute e altri asset, risultando quindi soluzioni versatili anche per chi vuole andare oltre la gestione passiva.

Detto ciò, esistono ovviamente numerose altre soluzioni che puoi prendere in considerazione: in particolare, se vuoi sapere quali sono i migliori broker online italiani, puoi valutare Moneyfarm.

Si tratta di una società di consulenza finanziaria indipendente che offre portafogli gestiti in ETF costruiti in base al profilo di rischio dell'investitore. A differenza dei broker tradizionali, qui non si acquistano singoli strumenti in autonomia, ma si delega la gestione a professionisti, con ribilanciamenti automatici nel tempo. I costi sono rappresentati da una commissione di gestione annua (decrescente all'aumentare del capitale investito), mentre il servizio include anche supporto consulenziale dedicato.

Tra i migliori broker del panorama nazionale merita una menzione anche Directa, una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare) che consente di investire in autonomia su azioni, ETF, obbligazioni, derivati e altri strumenti. Pur avendo un'interfaccia meno moderna rispetto ad alcune fintech, offre un'ampia operatività e soprattutto il vantaggio di operare come broker online in regime amministrato e sostituto d'imposta, semplificando la gestione fiscale.

Infine, è bene ricordare che è possibile investire anche tramite soluzioni bancarie tradizionali come Fineco, che mette a disposizione una piattaforma completa per trading e investimenti. In questo caso, però, le commissioni sono generalmente più elevate rispetto ai broker online puri, a fronte di un servizio più strutturato e integrato con il conto corrente, oltre alla gestione fiscale automatica tipica degli intermediari italiani.

Per conoscere altri broker per investire, ti consiglio di dare un'occhiata alla mia guida dedicata alle migliori piattaforme di investimento.

Migliori broker online per trading

Plus500

Se il tuo obiettivo è fare operazioni più frequenti e speculative, come il trading su azioni, valute o altri strumenti finanziari, è utile sapere che molti dei broker già citati in questa guida si prestano bene anche a questo scopo.

Piattaforme come eToro, ad esempio, offrono strumenti adatti al trading attivo, tra cui CFD, leva finanziaria e operatività su diversi mercati, mentre soluzioni come Trade Republic e Revolut possono essere utilizzate per operazioni più semplici e meno frequenti.

Detto questo, esistono anche broker online specificamente pensati per il trading, che mettono a disposizione piattaforme avanzate, strumenti di analisi tecnica e maggiore flessibilità operativa.

Tra questi si può citare Plus500, molto conosciuto per il trading tramite CFD su un'ampia gamma di asset (azioni, indici, materie prime, criptovalute), con una piattaforma intuitiva e senza commissioni dirette ma con costi basati sugli spread.

Un'altra alternativa è Interactive Brokers, uno dei broker più completi a livello globale, che consente di operare su oltre 100 mercati tra azioni, ETF, opzioni, futures, obbligazioni e valute, con commissioni generalmente molto basse (anche inferiori a pochi centesimi per azione sui mercati USA) e strumenti avanzati pensati per trader più esperti

Per saperne di più, ti rimando alla mia guida dedicata alle migliori piattaforme di trading online.

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.