App per investire in oro
Vorresti iniziare a investire e per avere un portafoglio ben diversificato, alcuni amici fidati ti hanno consigliato di considerare anche una percentuale di oro. Tuttavia, hai ancora le idee poco chiare al riguardo e in particolare non hai ben capito quali sono le modalità per investire in oro e, soprattutto, se esistono applicazioni specifiche per farlo. Per questo motivo, hai effettuato alcune ricerche sul Web e sei finito dritto su questa mia guida.
In tal caso, lasciati dire che sei capitato nel posto giusto al momento giusto poiché nei prossimi paragrafi di questo tutorial ti indicherò alcune app per investire in oro che puoi prendere in considerazione. Prima, però, sarà mio compito spiegarti in che modo è possibile acquistare oro come investimento, anche senza necessariamente possederlo, e i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna modalità disponibile.
ATTENZIONE: desidero precisare che le informazioni contenute in questa guida hanno esclusivamente scopo educativo e informativo e non costituiscono in alcun modo consigli finanziari. Pertanto, non mi assumo alcuna responsabilità per eventuali perdite di capitale. Ricorda che ogni investimento comporta dei rischi e dovrebbe essere valutato in base ai propri obiettivi finanziari e alla propria tolleranza al rischio.
Indice
Investire in oro: come fare?
Prima di entrare nel vivo di questo tutorial e indicarti quali sono le app per investire in oro che puoi prendere in considerazione, devi sapere che esistono diverse modalità per investire in questo metallo prezioso, che si differenziano per caratteristiche, vantaggi e possibili criticità.
La soluzione più “tradizionale” è rappresentata dall'acquisto di oro fisico, sotto forma di lingotti o monete. Si tratta di un'opzione che molti considerano rassicurante, perché consente di possedere concretamente il bene, ma comporta anche diversi svantaggi. Innanzitutto, bisogna occuparsi della custodia, con tutti i rischi legati alla detenzione in casa oppure ai costi di una cassetta di sicurezza. Inoltre, la compravendita non è sempre immediata e può prevedere commissioni o spread (differenza tra prezzo di acquisto e di vendita) non trascurabili.
Un'alternativa molto diffusa è quella di investire in oro sui mercati finanziari, cioè senza possederlo fisicamente. Questo è possibile tramite strumenti come ETF (Exchange Traded Fund) o ETC (Exchange Traded Commodities) che replicano l'andamento del prezzo dell'oro, oppure attraverso strumenti derivati come CFD (Contratti per differenza).
In questi casi non devi preoccuparti della conservazione del metallo, ma devi considerare altri aspetti, come i costi di gestione, il rischio legato all'intermediario e, nel caso dei CFD, anche la leva finanziaria che può amplificare guadagni e perdite.
Esistono poi soluzioni ibride offerte da alcune piattaforme, che permettono di acquistare quote di oro fisico custodito da terze parti. In pratica investi nel metallo senza doverlo gestire direttamente, ma è importante verificare sempre l'affidabilità del servizio e le condizioni applicate.
Considerato che il tuo intento è quello di conoscere app per investire in oro, nel corso di questa guida farò riferimento esclusivamente a soluzioni che permettono di operare tramite strumenti finanziari e applicazioni specializzate nell'acquisto di quote di oro custodito da terze parti.
Queste, infatti, sono le modalità più pratiche e accessibili per investire oggi, soprattutto se vuoi gestire tutto direttamente da smartphone, evitando le complicazioni legate all'acquisto, alla conservazione e alla rivendita dell'oro fisico. Tutto chiaro fin qui? Bene, allora passiamo all'azione.
Migliori app per investire in oro
Adesso che hai ben chiaro quali sono le modalità per investire in oro, vediamo quali sono le applicazioni che permettono di farlo. Nei prossimi paragrafi di questa guida, trovi quelle che sono considerate le migliori app per investire in oro: oltre a soluzioni che permettono di operare sui mercati finanziari, troverai anche servizi specializzati nell'acquisto di oro fisico.
eToro (Android/iOS/iPadOS)
eToro è un popolare servizio di trading online che consente di investire in numerosi strumenti finanziari. Oltre a essere fruibile dalla sua versione Web, è disponibile anche come applicazione per dispositivi Android e iPhone/iPad.
Entrando più nel dettaglio, con eToro è possibile investire in azioni, ETF, criptovalute e CFD: tra gli strumenti che permettono di investire in oro ci sono ETF/ETC, che replicano l'andamento del prezzo del metallo, e CFD, che permettono di fare trading sull'andamento del prezzo dell'oro senza possedere l'asset sottostante.
Per quanto riguarda proprio ETF ed ETC, si tratta di strumenti che consentono di ottenere un'esposizione al prezzo dell'oro senza acquistarlo fisicamente: in pratica, il loro valore segue (più o meno fedelmente) quello del metallo sottostante. Su eToro sono disponibili diversi ETF/ETC legati all'oro e, per sceglierne uno, è importante valutare alcune caratteristiche come il tipo di replica, i costi e l'emittente. A tal proposito, potrebbe esserti utile la mia guida dedicata ai migliori ETC sull'oro.
Dal punto di vista dei costi, eToro non applica commissioni sull'acquisto di ETF in modalità standard (senza leva e senza vendite allo scoperto), ma è comunque presente uno spread tra prezzo di acquisto e vendita ed eventuali costi di conversione valutaria, poiché il conto è in dollari.
In alternativa, puoi valutare i CFD sull'oro, cioè strumenti derivati che permettono di fare trading sull'andamento del prezzo senza possedere l'asset sottostante. In questo caso puoi aprire sia posizioni al rialzo (long) che al ribasso (short) e, in alcuni casi, utilizzare la leva finanziaria. Proprio per questo motivo, i CFD sono strumenti più complessi e rischiosi, in quanto la leva può amplificare non solo i potenziali guadagni ma anche le eventuali perdite. Vengono applicate commissioni overnight per le posizioni mantenute aperte più giorni.
Oltre alle funzionalità di investimento, eToro offre anche strumenti utili per l'analisi e la gestione del portafoglio, nonché un conto demo gratuito per fare pratica senza rischiare denaro reale. Per saperne di più, puoi consultare i miei tutorial su come funziona eToro e come investire su eToro.
Trade Republic (Android/iOS/iPadOS)
Un'altra soluzione che puoi prendere in considerazione è Trade Republic, una banca tedesca focalizzata principalmente sugli investimenti ma che offre anche un conto per la gestione della liquidità e al quale è abbinata una carta di pagamento che può essere utilizzata per effettuare acquisti online e nei negozi fisici. È disponibile anche sotto forma di app per dispositivi Android e iPhone/iPad.
Entrando più nello specifico, con Trade Republic è possibile investire in azioni, obbligazioni, ETF, criptovalute, privaty equity e reddito fisso: per quanto riguarda l'oro, in questo caso è possibile esclusivamente optare per ETF/ETC che replicano l'andamento del prezzo del metallo, senza acquisto diretto o possesso fisico. In tal caso, è prevista una commissione di 1 euro per ogni singola operazione (sia di acquisto che di vendita).
Oltre a ciò, è bene sottolineare che con Trade Republic è possibile creare PAC (Piani di Accumulo) gratuiti con cadenza variabile (es. settimanale o mensile) e usufruire di altre interessanti funzionalità, come il Saveback, che permette di ottenere l'1% di rimborso su spese idonee con carta di pagamento (fino a 1.500 euro/mese) che viene automaticamente investito in un PAC, o il Round up, che consente di investire il resto dei pagamenti con la carta.
Come detto, Trade Republic offre anche il servizio di conto online con remunerazione della liquidità pari al 2% lordo (può variare a seconda dei tassi d'interesse della Banca Centrale Europea), bonifici istantanei e gratuiti, prelievi gratuiti (per importi superiori a 100 euro) in tutto il mondo e carta di debito virtuale a canone zero. Per saperne di più, ti rimando al mio tutorial su come funziona Trade Republic.
Mintos (Android/iOS/iPadOS)
Mintos è una delle piattaforme di investimento più grandi d'Europa, disponibile anche sotto forma di applicazione per dispositivi Android e iPhone/iPad, che consente di investire in diverse classi di asset.
In particolare, con Mintos è possibile investire in prestiti, obbligazioni, ETF, immobili e fondi monetari, con un approccio generalmente orientato alla diversificazione e alla gestione semplificata del portafoglio. Per quanto riguarda l'oro, però, è importante fare una precisazione: non è possibile acquistare direttamente oro (né fisico né "digitale) e nemmeno scegliere singoli ETF/ETC specifici legati al metallo.
L'esposizione all'oro avviene infatti in modo indiretto tramite i portafogli ETF offerti dalla piattaforma. Si tratta di portafogli pre-costruiti e personalizzati in base al profilo di rischio dell'utente, che possono includere anche ETF legati alle materie prime, tra cui l'oro. Questo significa che non hai il pieno controllo sulla selezione dello strumento specifico, ma benefici di una gestione semplificata e automatizzata.
Dal punto di vista dei costi, uno degli aspetti più interessanti è che Mintos non applica commissioni per l'acquisto, la vendita o il mantenimento degli ETF all'interno di questi portafogli, rendendo l'investimento particolarmente accessibile anche con capitali ridotti (a partire da 50 euro). Tuttavia, è bene considerare che i costi sono comunque presenti a livello degli ETF stessi (TER) ma questo vale per tutte le piattaforme di investimento e, in ogni caso, si tratta generalmente di una percentuale contenuta, spesso compresa tra circa lo 0,10% e lo 0,50%.
In definitiva, Mintos può essere una buona scelta se cerchi un'esposizione all'oro all'interno di un portafoglio diversificato e gestito, ma è meno adatta se il tuo obiettivo è investire in modo diretto e mirato esclusivamente su questo metallo prezioso.
GOLD AVENUE (Android/iOS/iPadOS)
Se sei alla ricerca di una soluzione dedicata all'investimento in oro e altre materie prime, allora puoi valutare GOLD AVENUE. Si tratta di una piattaforma, disponibile anche come app per dispositivi Android e iPhone/iPad, specializzata nell'acquisto di metalli preziosi, che consente di comprare oro, argento, platino e palladio.
GOLD AVENUE rappresenta una via intermedia tra l'acquisto di oro fisico e quello tramite strumenti finanziari (come quelli che ti ho indicato nelle righe precedenti di questa guida), con il vantaggio di non doversi occupare della custodia. Infatti, tramite questo servizio è possibile acquistare oro fisico in modo digitale, che viene poi custodito in caveau sicuri (in genere in Svizzera) rimanendo di tua proprietà e quindi con la possibilità di venderlo in qualsiasi momento oppure richiederne la consegna fisica.
Per quanto riguarda il funzionamento di GOLD AVENUE, ha una logica completamente diversa rispetto a quella di broker come Trade Republic o eToro: non si tratta di un conto di trading su cui depositare fondi per acquistare strumenti finanziari, ma di una vera e propria piattaforma di acquisto di oro fisico. Il funzionamento è più simile a quello di un e-commerce: puoi scegliere il prodotto (ad esempio lingotti o monete), aggiungerlo al carrello e completare l'acquisto pagando direttamente tramite bonifico, carta di credito/debito o il saldo disponibile sul proprio account.
Non sono previste commissioni di acquisto o di vendita, mentre la custodia è gratuita fino a un controvalore di 10.000 euro poi viene applicata una commissione che varia a seconda dell'importo in oro custodito.
Si tratta, dunque, di una valida soluzione se vuoi investire in oro fisico in modo semplice e accessibile, senza le complicazioni logistiche tipiche della detenzione diretta, ma con un funzionamento più simile a un acquisto vero e proprio che a un investimento finanziario tradizionale.
BullionVault (Android/iOS/iPadOS)
BullionVault è una soluzione simile a GOLD AVENUE: è disponibile anche come app per dispositivi Android e iPhone/iPad e consente di acquistare oro fisico custodito in caveau professionali situati in diverse parti del mondo, come Londra, Zurigo o New York.
Con BullionVault puoi acquistare oro reale sotto forma di lingotti, anche in quantità ridotte (a partire da pochi grammi), che viene conservato in caveau sicuri e assicurati, rimanendo di tua proprietà. A differenza degli ETF o dei CFD, quindi, si tratta di oro fisico a tutti gli effetti, anche se non lo detieni direttamente.
Per fare ciò è necessario aprire un conto gratuito (e senza canoni ricorrenti) e depositare la somma desiderata tramite bonifico bancario: il saldo, poi, può essere utilizzato per operare su BullionVault, con l'acquisto che avviene in modo simile a quello dei mercati finanziari, cioè comprando al prezzo corrente oppure inserendo un ordine indicando il prezzo desiderato e attendendo che venga eseguito.
Una volta effettuato l'acquisto, come già detto, l'oro è di tua proprietà e, oltre a poter scegliere dove conservarlo, puoi rivenderlo in qualsiasi momento tramite il mercato interno della piattaforma oppure richiederne la consegna fisica (anche se quest'ultima opzione è meno comune per via dei costi logistici).
A proposito di costi, BullionVault applica una commissione di compravendita a partire dallo 0,50% e può ridursi fino allo 0,05% in base ai volumi scambiati, oltre a un costo di custodia pari allo 0,12% annuo (con un minimo mensile), comprensivo di assicurazione. Inoltre, possono essere applicate commissioni per il trasferimento dei fondi o per eventuali servizi aggiuntivi. Maggiori info qui.
Altre app per investire in oro
Oltre alle soluzioni che ti ho indicato nelle righe precedenti di questa guida, esistono anche altre app per investire in oro che puoi valutare. Ecco, dunque, un elenco di ulteriori applicazioni adatte al tuo scopo.
- Revolut (Android/iOS/iPadOS) — è una banca digitale che consente di aprire e gestire un conto direttamente dall'app, con anche una sezione che permette di investire in azioni, ETF, obbligazioni, CFD o tramite robo-advisor, con commissioni che si differenziano a seconda dell'asset finanziario scelto e della tipologia di piano Revolut attivo. Per quanto riguarda l'oro, è possibile investire tramite oro digitale, cioè acquisto diretto del metallo con prezzo ancorato al mercato senza possesso fisico oppure attraverso ETF/ETC che replicano l'andamento dell'oro. Maggiori info qui.
- Moneyfarm (Android/iOS/iPadOS) — è un servizio di investimento gestito (robo-advisor) che permette di costruire portafogli diversificati in base al proprio profilo di rischio, includendo anche esposizione all'oro tramite ETF/ETC. Non consente quindi un acquisto diretto del metallo, ma un investimento indiretto all'interno di una strategia più ampia. I costi sono rappresentati da una commissione di gestione annuale (decrescente in base al capitale investito) a cui si aggiungono i costi degli strumenti sottostanti. Maggiori info qui.
- Bitpanda (Android/iOS/iPadOS) — è una piattaforma che consente di investire in diversi asset, tra cui criptovalute, azioni frazionate ed ETF, oltre a metalli preziosi come oro, argento e platino. Per quanto riguarda l'oro, permette di acquistare quote frazionate di oro fisico custodito in caveau, con la possibilità di vendere in qualsiasi momento o, in alcuni casi, richiedere la consegna. Le commissioni sono generalmente incluse nello spread tra prezzo di acquisto e vendita. Maggiori info qui.
- Glint (Android/iOS/iPadOS) — è un'app che combina un conto in oro con una carta di pagamento, consentendo di acquistare oro fisico custodito in caveau e utilizzarlo anche per effettuare pagamenti nella vita quotidiana. Il valore dell'oro detenuto è sempre aggiornato al prezzo di mercato e convertito automaticamente al momento della spesa. I costi includono commissioni di acquisto/vendita e una fee per la custodia del metallo.
Autore
Salvatore Aranzulla
Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.
