Migliori banche italiane

Vorresti chiedere un mutuo e ti piacerebbe sapere quali sono le banche che offrono le migliori condizioni? Hai la necessità di aprire un nuovo conto corrente ma non sai a quale istituto bancario rivolgerti? Se la risposta ad almeno una di queste domande è affermativa, non preoccuparti: sei capitato nel posto giusto al momento giusto!

Con questa guida, infatti, ti indicherò quelle che possono essere ritenute le migliori banche italiane sulla base dei servizi offerti e dei relativi costi. Per prima cosa, ti elencherò alcuni istituti bancari per aprire un nuovo conto, comprese quelli che offrono condizioni agevolate per i più giovani. Successivamente, troverai anche alcune banche che puoi prendere in considerazione per richiedere un mutuo o iniziare a investire.

Ricordo che le informazioni contenute in questo tutorial hanno esclusivamente uno scopo informativo e non costituiscono in alcun modo consigli finanziari. Non mi assumo alcuna responsabilità per eventuali perdite finanziarie o decisioni prese sulla base delle informazioni riportate in questa guida.

Indice

• Migliori banche italiane per giovani
• Migliori banche italiane per aprire un conto
• Migliori banche italiane per mutui
• Migliori banche italiane per investimenti
• Migliori banche IBAN italiano
  • Revolut
  • Trade Republic
• Migliori banche italiane per business
  • Tot
  • Finom
• Altre soluzioni bancarie italiane

Migliori banche italiane per giovani

Se sei alla ricerca di quelle che sono le migliori banche italiane per giovani, la prima soluzione che puoi prendere in considerazione è Banca Mediolanum.

Infatti, l'istituto in questione propone SelfyConto, un conto corrente online completamente gratuito per tutti i giovani di età inferiore a 30 anni: non prevede costi di gestione, offre bonifici SEPA gratuiti e, per il primo anno, non applica alcun canone per la carta di debito fisica (poi 10 euro/anno).
Il conto in questione può essere aperto anche dagli over 30 a costo zero per il primo anno e, successivamente, può rimanere gratuito se viene accreditato lo stipendio o se viene spesa mensilmente una cifra di almeno 500 euro.

Inoltre, almeno nel momento in cui scrivo questa guida, coloro che attivano SelfyConto (che può essere aperto anche tramite SPID) e decidono di accreditare lo stipendio o hanno una spesa mensile di almeno 500 euro, possono ottenere un buono Amazon del valore di 100 euro. Maggiori info qui.

Sono disponibili altri interessanti conti dedicati ai giovani tra cui poter scegliere.

• Fineco — gli under 30 non pagano il canone mensile e possono avere gratuitamente una carta di debito. Inoltre, possono usufruire di strumenti finanziari a costi agevolati, come piani di accumulo in ETF gratuiti e commissioni ridotte per l'acquisto di azioni Italia e Usa. Sono previsti anche bonifici e prelievi (per importi superiori a 100 euro) gratuiti.
• Wibida — anche questa banca propone un conto pensato per i giovani che hanno meno di 30 anni. Il canone è azzerato, offre una carta di debito gratuita, bonifici SEPA illimitati a costo zero e prelievi gratuiti per importi superiori a 100 euro.

Migliori banche italiane per aprire un conto

Tra le migliori banche italiane per aprire un conto che ti consiglio di prendere in considerazione c'è sicuramente HYPE, che offre un conto online a costo zero.

Entrando più nello specifico, non è previsto alcun canone ricorrente e la carta di pagamento, che è disponibile anche in una versione virtuale, non prevede alcun costo di gestione. Inoltre è possibile inviare e ricevere bonifici a costo zero. Tieni presente, però, che il piano gratuito di HYPE, denominato semplicemente HYPE, presenta alcune limitazioni, come quelle sui prelievi.

Coloro che desiderano più flessibilità, possono optare per i piani HYPE Next, che consente di avere anche prelievi gratuiti ed effettuare fino a 10 bonifici istantanei gratuiti al mese, o HYPE Premium, che permette anche di azzerare le commissioni relative ai pagamenti pagoPA e offre numerosi vantaggi per chi viaggia.

Maggiori informazioni su HYPEMaggiori informazioni su HYPE NextMaggiori informazioni su HYPE Premium

Oltre a Banca Mediolanum a cui ho già fatto riferimento nelle righe precedenti di questa guida, Findomestic è un'altra banca italiana che offre diverse tipologie di conto correnti.

Il più interessante è sicuramente quello online, che non solo non prevede alcun canone mensile ma consente anche di non pagare l'imposta di bollo (la tassa che si applica sui conti correnti la cui giacenza media supera i 5.000 euro) che è carico della banca. Inoltre, permette di prelevare gratuitamente presso tutti gli ATM BNL e di avere una carta di debito gratuita. Maggiori info qui.

Seppur non siano banche italiane ma operanti anche nel nostro Paese, mi sento di consigliarti anche Revolut e Trade Republic, che sono due conti online a costo zero. A tal proposito, potrebbero esserti utili le mie guide su come funziona Revolut e come funziona Trade Republic.

Una menzione anche per BBVA Italia, che fa parte del gruppo spagnolo BBVA, e ING Italia, che fa parte del gruppo olandese ING. Entrambe consentono di aprire un conto a costo zero, con bonifici e prelievi gratuiti (con BBVA solo per prelievi di importo superiore a 100 euro) e permettono di avere una carta di pagamento senza canone.
Per approfondire l'argomento e conoscere altre banche per l'apertura di un conto corrente, puoi fare riferimento alle mie guide dedicate ai migliori conti correnti gratuiti e ai migliori conti correnti online.

Migliori banche italiane per mutui

Per individuare le migliori banche italiane per mutui è necessario tenere in considerazione alcuni importanti fattori, come il tasso d'interesse, la durata del mutuo, i costi accessori e la finalità, cioè lo scopo per il quale si richiede il mutuo.

La prima soluzione che puoi prendere in considerazione è l'offerta Mutuo Green di BPER, dedicata a chi intende comprare (o costruire) una casa con classe energetica A, B o C. Propone un tasso fisso del 3,05% con durata variabile da 20 a 30 anni e riduzioni su costi accessori, come l'assicurazione, se l'immobile rispetta specifici requisiti ecologici. Maggiori info qui.

Anche Intesa Sanpaolo propone l'offerta Mutuo Green che si rivolge a coloro che hanno intenzione di acquistare, costruire o ristrutturare una casa ad alta efficienza energetica. Inoltre, propone anche l'offerta Mutuo giovani rivolto a chi ha meno di 36 anni e desidera acquistare la prima casa. Entrambe le offerte propongono un tasso fisso e una durata fino a 20 anni.

Banca Desio, con l'offerta Mutuo D Evolution, si rivolge a coloro che hanno un'età compresa tra i 18 e i 40 anni e desiderano acquistare la prima casa. Consente di scegliere tra la certezza del tasso fisso e la flessibilità del tasso variabile, con durata fino a 30 anni, spese di istruttoria agevolate e spese d'incasso rate azzerate. Maggiori info qui.

Migliori banche italiane per investimenti

Come dici? Vorresti sapere quali sono le migliori banche italiane per investimenti? In tal caso, il consiglio che posso darti è quello di stabilire per prima cosa quali sono i tuoi obiettivi e orizzonti di investimento.

Infatti, solo sulla base di queste informazioni potrai valutare e scegliere quali strumenti finanziari (es. azioni, obbligazioni, ETF, conto deposito ecc.) utilizzare per i tuoi investimenti e, successivamente, individuare la banca al quale affidarti.

A tal proposito, ci tengo a sottolineare che è possibile investire non solo attraverso la banca ma anche affidandosi ad altri intermediari, come i broker: sono delle piattaforme di investimento tramite le quali è possibile acquistare (e vendere) facilmente strumenti finanziari.

In ogni caso, per individuare la soluzione migliore per quelle che sono le tue esigenze, puoi valutare alcune caratteristiche principali della banca/broker: l'offerta di investimento, cioè gli strumenti finanziari ai quali è possibile accedere, i costi da sostenere e anche la fiscalità.

Detto ciò, una delle banche italiane per investire che ti consiglio di tenere in considerazione è Fineco. Permette di investire in autonomia tramite fondi, ETF, azioni e consente anche di creare piani di accumulo (PAC). Per quanto riguarda la fiscalità è possibile scegliere tra regime amministrato, cioè la banca funge da sostituto d'imposta effettuando i calcoli e trattengono automaticamente le aliquote fiscali, o regime dichiarativo, cioè l'investitore sarà tenuto a calcolarsi autonomamente le imposte da versare.

Un'altra banca italiana alla quale puoi affidarti per i tuoi investimenti è Banca Sella che ha costi più bassi rispetto a Fineco e in termini di fiscalità offre sia regime amministrato che dichiarativo. Per quanto concerne l'offerta di investimento, consente di scegliere tra migliaia di fondi delle più importanti case di gestione italiane e internazionali e, anche in questo caso è possibile creare un PAC.

Infine, puoi valutare anche Directa che non è una banca ma una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare). Propone costi vantaggiosi se confrontati con quelle delle banche italiane e, grazie alla partnership con importanti società, offre spesso commissioni agevolate o addirittura azzerate per acquistare strumenti di specifiche emittenti (es. Amundi ETF, iShare ecc.). Anche Directa funge da sostituto d'imposta e, di conseguenza, non occorre fare la dichiarazione dei redditi a fine anno in quanto ogni operazione è già tassata.

Migliori banche IBAN italiano

Se quello che cerchi non sono esclusivamente banche italiane ma banche con IBAN italiano, ho delle soluzioni davvero interessanti per te.

Revolut

Una delle migliori banche online attualmente in circolazione è Revolut, la quale offre un conto corrente completo con IBAN italiano, vari tipi di carte, possibilità d'investire direttamente dal proprio conto (con tariffe interessanti), funzioni di salvadanaio, conti per i ragazzini e molto altro ancora.

Di base la banca è completamente gratuita, offrendo prelievi, bonifici e ogni altra funzione principale a costo zero. C'è però la possibilità di aggiungere al proprio conto delle funzioni o di sbloccarne altre (come prelievi gratuiti per ammontare superiore ai 200 euro/mese possibili con il piano gratuito), sottoscrivendo un piano a pagamento.

Questi offrono, per esempio, un'assicurazione viaggi sempre disponibile, assicurazione sui prodotti acquistati, carte personalizzate, migliori tariffe per chi fa investimenti frequenti, accesso alle lounge aeroportuali gratuite e molto altro ancora.

Il conto ha IBAN italiano e offre la possibilità di pagare, direttamente tramite app, anche i pagoPA, oltre che la possibilità di gestire conti in varie valute a tassi di conversione nulli (in settimana) o comunque bassi (quando il forex è chiuso) per coloro che viaggiano molto.

Esiste anche Revolut Business per coloro che aprono un'attività e hanno necessità di gestire conti con maggiore flessibilità, offrendo carte fisiche o virtuali per coprire le esigenze di fino a 200 dipendenti. Per saperne di più su Revolut, ti lascio alla mia guida sul tema.

Trade Republic

Una soluzione sicuramente meno “classica” rispetto a una banca tradizionale ma che ti consiglio comunque di valutare è Trade Republic. Si tratta di una banca (anche se con qualche limitazione rispetto a quelle classiche) e un broker tedesco molto apprezzato sul mercato.

Come banca offre una carta di debito fisica al costo di 5€ (o di 50€ per la versione mirror) una tantum, oltre che un conto con IBAN italiano sul quale ricevere e inviare soldi come per una banca qualsiasi. Le operazioni di invio e ricezione non hanno costi.

Infatti, Trade Republic in generale non ha costi, salvo di 1€ per coloro che eseguono operazioni di acquisto asset (titoli, obbligazioni, crypto ecc.). Per coloro che aprono piani d'investimento ricorrenti, anche questo costo di transazione si azzera.

La carta non ha costi per prelievi a partire da 100€ in qualsiasi valuta essi siano, quindi non ha costi sia in Italia che all'estero (salvo che sia lo sportello stesso ad applicarli). Cosa molto interessante e introvabile su altre banche è il fatto che il conto base sia allo stesso tempo una sorta di conto deposito.

In che senso una “sorta di”? In pratica, quando si deposita della liquidità sul conto di Trade Republic, questa frutta automaticamente il tasso d'interesse interbancario europeo, ovvero il famoso tasso d'interesse imposto dalla Banca Centrale Europea.

Questo solitamente sarebbe qualcosa fornito da un conto deposito vincolato, ma su Trade Republic, non ci sono vincoli di sorta. Si guadagnano gli interessi quotidianamente, quindi anche prelevando o aggiungendo soldi tale interesse continua ad accumularsi, senza penali per prelievi o rigidità di sorta. Per maggiori dettagli su Trade Republic, ti lascio alla mia guida sul tema.

Migliori banche italiane per business

Oltre alla già citata Revolut (parte business), ci sono altre banche che sono improntate agli imprenditori italiani. Vediamole insieme.

Tot

Il primo nome che voglio portare alla tua attenzione è quello di Tot, la quale offre carte internazionali per i dipendenti (e il titolare ovviamente), con vari piani disponibili tra cui scegliere in base alle necessità e alle dimensioni del proprio business.

• Essential — il piano base del conto che costa 7 euro/mese e offre 100 operazioni gratuite in uscita, operazioni illimitate in entrata, carta Visa Business, il POS collegato al conto, la possibilità di caricare giustificativi da allegare alle spese e altro ancora.
• Plus — piano superiore che comprende tutto il sottostante e porta a 250 le operazioni in uscita all'anno incluse nel prezzo, insieme all'assistenza prioritaria. Il prezzo del piano è di 15 euro/mese.
• Premium — in questo caso le operazioni incluse all'anno sono 700, con 2 utenze base incluse e 1 utenza avanzata. Ci sono poi altre funzioni per pagare fatture con un clic e altro ancora per un prezzo mensile di 39 euro.

I piani che mette sul piano Tot però includono anche business di maggiori dimensioni, per questo ci sono anche le opzioni Business Pro. Vediamole insieme.

• Smart piano che permette 350 operazioni in uscita senza costi, fino a 200 carte virtuali Mastercard per il team e 2 carte fisiche. Inoltre è presente 1 utenza avanzata inclusa da dare ai membri del tema, con utenze base e avanzate aggiuntive illimitate. Prezzo 35 euro/mese.
• Large — questo piano dà 1.200 operazioni in uscita incluse, fino a 500 carte virtuali per il team, 10 carte fisiche incluse, 5 utenze base e altrettante avanzate. Il tutto per 95 euro/mese.
• Un tot — piano completamente personalizzabile in base alle esigenze dell'azienda, che ha quindi un costo da definire.

Finom

Altra banca aziendale italiana interessante è Finom, la quale permette la fatturazione elettronica e offre un cashback fino al 3% sulle spese effettuate. Inoltre ha un piano base che non presenta costi, quindi adatto a chi sta iniziando. Vediamo le opzioni in dettaglio.

• Solo — piano gratuito che non dà l'account manager dedicato, ma permette di avere un IBAN personale e inviare bonifici gratuiti fino a 2.500 euro al mese. Include una carta virtuale Visa senza costi aggiuntivi, mentre i pagamenti internazionali in uscita prevedono una commissione dell'1%.
• Basic — piano che alza un po' l'asticella portando a 2 gli utenti gestori del conto e aggiungendo un cashback dell'1%. Si ha una chat di assistenza con gli operatori migliorata (con tempi più rapidi) e la possibilità di fare bonifici per 25.000 euro/mese senza costi. Si aggiunge una carta fisica e fino a 3 carte virtuali, mentre la commissione per i pagamenti internazionali è dello 0,5%. Prezzo 17 euro/mese.
• Smart — piano che ovviamente include tutto il sottostante ma aggiunge un cashback fino al 3%, un account manager incluso, bonifici gratis fino a 50.000 euro al mese, 3 carte fisiche e 10 virtuali gratis. Le commissioni per pagamenti internazionali scendono allo 0,4%. Il costo è di 37 euro/mese.
• Pro — per le aziende di gradi dimensioni, con un cashback illimitato dello 0,5%, con team account manager e bonifici in uscita fino a 100.000 euro senza costi. Le carte virtuali sono illimitate mentre quelle fisiche sono 3. La commissione per i pagamenti internazionali è dello 0,2%. Prezzo 119 euro/mese.
• Grow — il piano maggiore di tutti con cashback illimitato all'1%, account manager dedicato, nessun limite sui bonifici gratuiti, e una commissione dello 0,1% sui pagamenti internazionali. Costo 249 euro/mese.

Altre soluzioni bancarie italiane

Infine, visto che siamo più o meno in tema, volevo menzionare anche Satispay nella mischia. Si tratta di un conto di valuta elettronica, che deve essere associato a un conto corrente (le ricariche avvengono con prelievo sul conto), ma che serve per pagare in Italia.

Il funzionamento è semplice. Il conto si ricarica a cadenza regolare (o lo ricarichi tu) e, tramite il saldo, puoi pagare nei negozi che dispongono del servizio inquadrando il codice QR mostrato, oppure mandando direttamente i soldi al contatto tramite numero telefonico.

Inoltre è possibile mandare in tempo zero e senza costi fondi a tutti gli utenti Satispay. Permette inoltre di fare pagoPA, ricariche telefoniche, pagare il bollo auto e molto altro ancora direttamente dall'app in pochissimi secondi.

Esiste poi una versione Plus che offre 5 ricariche istantanee mensili gratuite, copertura assicurativa sugli acquisti, abbonamenti a giornali inclusi e molto altro ancora. Il prezzo di questo piano è di 1,99 euro per il primo mese, poi 3,99 euro/mese. Se vuoi saperne di più su Satispay, ti lascio alla mia guida sul tema.

Autore

Salvatore Aranzulla

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.