Migliore banca online
Stai per aprire il tuo primo conto online ma non sai quali banche offrono questa tipologia di servizio e, soprattutto, quali sono gli aspetti da valutare. Per questo motivo, ti piacerebbe conoscere le soluzioni di questo genere in modo da poter effettuare un confronto e scegliere la banca che ritieni migliore per quelle che sono le tua attuali esigenze.
Le cose stanno così, dico bene? Allora lascia che sia io a darti una mano e aiutarti a individuare la migliore banca online. Nei prossimi paragrafi di questa guida, infatti, sarà mio compito indicarti una serie di conti online, sia per uso personale che aziendale. Inoltre, qualora il tuo obiettivo sia quello di far crescere i tuoi risparmi, troverai anche indicazioni relative alle banche online per investire e ai conti deposito.
Se è proprio quello che volevi sapere e non vedi l'ora di approfondire l'argomento, non perdiamo altro tempo in chiacchiere ed entriamo nel vivo di questo tutorial. Tutto quello che devi fare è ritagliarti cinque minuti di tempo libero da dedicare alla lettura delle prossime righe e valutare attentamente ogni banca che andrò a proporti. Così facendo, ti garantisco che riuscirai a individuare la migliore soluzione per aprire un conto online. Buona lettura!
Indice
- Migliore banca online gratis
- Migliore banca online per investimenti
- Migliore banca online per conto deposito
- Migliore banca online per aziende
Migliore banca online gratis
In una guida dedicata alla migliore banca online non posso che iniziare a indicarti quelli che sono attualmente i migliori conti a zero spese, cioè senza canoni ricorrenti e solitamente con operazioni a commissioni zero o quasi. Ecco, dunque, alcune soluzioni che ti permetteranno di individuare la migliore banca online gratis.
HYPE
HYPE è un conto digitale italiano pensato per la gestione quotidiana del denaro in modo semplice e immediato, senza passare da una banca tradizionale. L'apertura si completa interamente online e tutte le operazioni vengono gestite tramite app per dispositivi Android e iPhone, con un'interfaccia piuttosto intuitiva orientata alla rapidità d'uso.
Il piano base, denominato semplicemente HYPE, è gratuito e non prevede canone mensile. Consente di effettuare bonifici gratuiti (anche istantanei), pagare bollettini e bollo auto, ricaricare il telefono e inviare denaro senza commissioni ad altri utenti HYPE.
Nel conto è inclusa una carta di debito Visa in formato virtuale, utilizzabile per acquisti online e nei punti vendita fisici. Per chi lo desidera, può essere richiesta anche la carta fisica con un costo di emissione una tantum pari a 4,90 euro.
Accanto al piano gratuito, HYPE propone anche formule in abbonamento, come HYPE Next e HYPE Premium, che ampliano limiti operativi e funzionalità rispetto alla versione base.
Inoltre, ti segnalo che HYPE è una valida soluzione anche per chi è alla ricerca di un conto online per minorenni: infatti, il piano HYPE Minori si rivolge a tutti i ragazzi di età compresa tra i 12 e i 17 anni. Per maggiori informazioni, puoi dare un'occhiata alla mia guida su come funziona HYPE.
_ PROMO: se apri un conto HYPE e inserisci il codice HYPECUP durante la registrazione, puoi ottenere un bonus di benvenuto fino a 50 euro effettuando una o più transazioni per un totale di almeno 100 euro con carta (fisica o virtuale) entro 30 giorni dall'apertura. Il premio è di 20 euro con HYPE e HYPE Minori, 40 euro con HYPE Next e 50 euro con HYPE Premium. Il codice è valido fino al 18 marzo 2026._
Mediolanum
Banca Mediolanum è un istituto italiano che propone un'offerta digitale completa, pensata per chi desidera operare online senza rinunciare al supporto di una banca consolidata. L'apertura del conto può avvenire interamente da remoto, anche tramite SPID, mentre la gestione quotidiana si effettua tramite app per Android e iPhone oppure dall'area clienti Web.
Il conto di riferimento è SelfyConto, che include le principali funzionalità bancarie: bonifici gratuiti (anche istantanei), pagamenti CBILL e pagoPA, prelievi gratuiti in area Euro e accesso agli altri servizi finanziari dell'istituto. È prevista anche la possibilità di aprire il conto in modalità cointestata, soluzione utile per coppie o famiglie che vogliono gestire insieme le spese.
Il conto comprende una carta di debito virtuale utilizzabile per acquisti online e nei negozi fisici (es. tramite Google Pay o Apple Pay). Tuttavia, chi preferisce la versione tradizionale può richiedere anche la carta fisica, gratuita per il primo anno e successivamente con un canone di 10 euro/anno.
SelfyConto non prevede costi di attivazione ed è a canone zero per gli under 30. Per gli over 30 è previsto un canone di 3,75 euro/mese, che può essere azzerato per il primo anno accreditando stipendio o pensione. Inoltre, nel momento in cui scrivo questa guida, è attiva una promozione che riconosce il 3% annuo lordo sulle somme vincolate per 6 mesi a chi apre il conto con accredito dello stipendio.
Se ritieni questa una valida banca per aprire il tuo conto online, potrebbe esserti utile la mia guida su come aprire conto Mediolanum.
Credem
Credem è un istituto bancario italiano che affianca alla propria rete tradizionale un'offerta digitale, tra cui il conto Credem Link che è attivabile e gestibile interamente online, sia da computer che da smartphone o tablet tramite l'app per dispositivi Android e iPhone/iPad.
Il conto consente di effettuare le operazioni tipiche di un conto corrente, inclusi pagamenti F24, MAV e RAV senza commissioni, mentre i bonifici prevedono un costo di 0,50 euro per operazione. Sono disponibili anche gli altri servizi dell'ecosistema Credem, così da poter integrare nel tempo ulteriori prodotti bancari.
Al conto può essere abbinata una carta di debito, utilizzabile online e nei negozi fisici: è possibile scegliere tra la Credemcard su circuito Bancomat a canone zero oppure la Credemcard Internazionale su circuito Mastercard, gratuita per il primo anno e successivamente con canone di 1,50 euro/mese.
Il conto Credem Link è a canone zero e può essere associato, per chi lo desidera, a Conto Deposito Più, che riconosce un tasso del 2,50% lordo annuo per 6 mesi sulla nuova liquidità versata sul conto corrente, offrendo così un'opzione di remunerazione temporanea delle somme depositate. Maggiori info qui.
ING
ING è una banca internazionale che opera in Italia principalmente come realtà digitale, offrendo conti correnti gestibili interamente online. L'apertura e l'operatività quotidiana si svolgono tramite la versione Web o utilizzando l'app per Android e iPhone/iPad, senza necessità di recarsi in filiale.
Nel momento in cui scrivo questa guida, sono disponibili due diverse tipologie di conti: Conto Corrente Arancio Light e Conto Corrente Arancio Più. Entrambe permettono di effettuare bonifici gratuiti (anche istantanei), pagamenti di F24, MAV e RAV senza commissioni e includono una carta di debito Mastercard a canone zero.
Il piano Light è a canone gratuito, mentre il piano Più è gratuito solo per gli under 30: per tutti gli altri è gratuito per i primi tre mesi e successivamente può essere azzerato accreditando lo stipendio o la pensione, altrimenti prevede un costo di 5 euro/mese. La versione Più consente anche di azzerare le commissioni sui prelievi e di pagare bollettini, CBILL e pagoPA senza costi aggiuntivi.
I nuovi clienti hanno la possibilità di usufruire di un'interessante promozione che prevede il 4% lordo per 6 mesi sui risparmi depositati su Conto Arancio (fino a 50.000 euro, senza vincoli) e il 4% di cashback per 6 mesi sugli acquisti effettuati con la carta di debito.
BBVA
Anche BBVA è un gruppo bancario internazionale che in Italia propone un conto corrente completamente digitale, pensato per chi desidera operare senza filiali e gestire tutto online. L'apertura avviene via Web e il conto è amministrabile sia da computer che tramite l'app per Android e iPhone/iPad, con un'impostazione orientata alla semplicità.
Il conto corrente BBVA è a canone zero e include le principali operazioni bancarie: bonifici gratuiti, anche istantanei, pagamenti di bollettini, bollo auto, pagoPA, CBILL e F24, oltre all'accesso ad altri prodotti della banca, come prestiti e soluzioni di risparmio. È inoltre possibile attivare un conto titoli per investire in ETF, anche se le commissioni non sono particolarmente convenienti se paragonate ad altri servizi.
Inclusa nel conto c'è una carta di debito fisica a canone zero, utilizzabile sia online che nei negozi fisici. Per chi è interessato anche a una carta di credito, BBVA offre la possibilità di richiederne una senza canone per il primo anno.
Uno degli elementi distintivi di BBVA è la remunerazione della liquidità. Nel momento in cui scrivo questa guida, i nuovi clienti possono ottenere un 3% lordo per i primi 6 mesi, poi è prevista una remunerazione a lungo termine legata ai tassi di riferimento della BCE (attualmente pari all'1,50%, che può salire all'1,75% con accredito di almeno 800 euro al mese). Per i nuovi clienti è inoltre prevista una promozione con cashback del 3% per i primi 6 mesi sugli acquisti effettuati con carta. Maggiori info qui.
Migliore banca online per investimenti
Vediamo adesso di capire qual è la migliore banca online per investimenti, soffermandoci principalmente su soluzioni adatte a chi è alle prime armi con il mondo della finanza e degli investimenti e, soprattutto, per chi desidera investire in modo passivo.
Trade Republic
Trade Republic è sicuramente una delle migliori soluzioni per affacciarsi al mondo degli investimenti. Propone un'interfaccia piuttosto intuitiva, costi relativamente bassi e diverse tipologie di strumenti finanziari, al quale viene anche affiancato un vero e proprio conto online con remunerazione della liquidità. È disponibile sotto forma di applicazione per dispositivi Android e iPhone/iPad e accessibile anche tramite la sua versione Web.
Entrando più nello specifico, su Trade Republic è possibile investire in azioni, ETF, criptovalute, private equity e reddito fisso, con commissioni pari a 1 euro per singola operazione. Inoltre, è possibile creare PAC (Piani di Accumulo) gratuiti con cadenza variabile (es. settimanale o mensile).
Trade Republic, che è una banca tedesca con licenza completa supervisionata dalla BaFin (Autorità federale di vigilanza finanziaria), offre anche un servizio di conto bancario con remunerazione della liquidità pari al 2% lordo (può variare a seconda dei tassi d'interesse della Banca Centrale Europea) e permette di effettuare bonifici istantanei e gratuiti, prelievi gratuiti (per importi superiori a 100 euro) in tutto il mondo, includendo anche una carta di debito virtuale a canone zero.
Inoltre, dispone di alcuni interessanti servizi come la funzione di Saveback, che permette di ottenere l'1% di rimborso su spese idonee con carta di pagamento (fino a 1.500 euro/mese) che viene automaticamente investito in un PAC, o il Round up, che consente di investire il resto dei pagamenti con la carta (es. se effettui un pagamento di 3,60 euro, viene investito 0,40 euro con anche la possibilità di attivare dei moltiplicatori).
Se desideri approfondire l'argomento, puoi dare un'occhiata alla mia guida su come funziona Trade Republic e anche ai miei tutorial più specifici su come vendere e prelevare su Trade Republic.
Revolut
Revolut è una banca digitale che combina funzioni di conto con strumenti per la gestione del denaro e servizi finanziari, inclusi pagamenti, carte, invio di denaro e, appunto, investimenti. È disponibile come app per dispositivi Android e iPhone/iPad ed è possibile accedere anche alla versione Web, proponendo un'interfaccia semplice e intuitiva.
Per quanto riguarda la parte dei investimenti, con Revolut è possibile investire in azioni, ETF e obbligazioni. Le commissioni sull'investimento variano in base al piano sottoscritto con Revolut: ogni livello di piano (Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra) include un certo numero di operazioni su azioni ed ETF senza commissioni al mese (da 1 con il piano Standard a 10 operazioni per il piano Ultra), mentre quelle aggiuntive prevedono costi percentuali sull'importo dell'ordine.
Inoltre, Revolut offre anche il servizio di robo-advisor: si tratta di un gestore automatico che, dopo aver definito il proprio profilo di rischio e gli obiettivi di investimento, crea e monitora un portafoglio personalizzato riequilibrandolo nel tempo. Questo servizio prevede una commissione di gestione annuale dello 0,75%, calcolata e addebitata mensilmente.
Come ti ho già detto, Revolut è una banca digitale che offre anche i classici servizi di conto corrente, come bonifici gratuiti e carta di debito virtuale per effettuare pagamenti online e nei negozi fisici. Per maggiori info, puoi fare riferimento alle mie guide su come funziona Revolut e come investire con Revolut.
Migliore banca online per conto deposito
Se la tua intenzione è quella di individuare la migliore banca online per conto deposito, è prima necessario comprendere bene cos'è e come funziona un conto deposito.
Il conto deposito è uno strumento di risparmio collegato a un conto corrente, pensato per parcheggiare somme di denaro e ottenere in cambio un rendimento sotto forma di interessi. A differenza del conto corrente tradizionale, non nasce per effettuare operazioni quotidiane come pagamenti, bonifici frequenti o domiciliazioni, ma esclusivamente per accantonare liquidità e farla fruttare nel tempo. Proprio per questo motivo, di norma offre tassi di interesse più elevati rispetto a quelli riconosciuti sulla semplice giacenza del conto corrente.
Esistono due principali tipologie di conto deposito: vincolato e svincolato. Nel conto deposito vincolato, il denaro viene bloccato per un determinato periodo di tempo, che può variare da pochi mesi a diversi anni. Durante il periodo di vincolo, in genere non è possibile prelevare le somme senza perdere in tutto o in parte gli interessi maturati. In cambio di questa minore flessibilità, le banche tendono a riconoscere un tasso di interesse più alto.
Il conto deposito svincolato, invece, consente di ritirare le somme in qualsiasi momento, mantenendo una maggiore libertà di gestione: proprio per questa flessibilità, il rendimento offerto è solitamente più contenuto rispetto alla versione vincolata.
La scelta tra conto deposito vincolato e svincolato dipende principalmente dai tuoi obiettivi e dall'orizzonte temporale. Se disponi di una somma che sai di non dover utilizzare nel breve periodo e vuoi massimizzare il rendimento senza esporti ai rischi dei mercati finanziari, il vincolato può rappresentare una soluzione interessante. Se, invece, desideri mantenere la possibilità di accedere rapidamente al denaro, ad esempio per far fronte a spese impreviste o per costituire un fondo di emergenza, il conto deposito svincolato risulta generalmente più adatto.
In ogni caso, un elemento centrale da valutare quando si considera un conto deposito sono i tassi di interesse offerti. Se i tassi sono molto bassi, può avere poco senso allocare i propri risparmi in un conto deposito, soprattutto se l'inflazione erode una parte significativa del rendimento reale.
Detto ciò, tra le soluzioni di conto deposito più interessanti, almeno nel momento in cui scrivo questa guida, c'è quella proposta dalla banca svedese Klarna. Infatti, offre un servizio di conto deposito flessibile non vincolato con interesse dell'1,85% lordo, senza commissioni, spese di gestione e importo minimo. Maggiori info qui.
Anche Revolut offre un conto deposito per far maturare i propri risparmi, con un tasso dell'1,5% lordo per chi ha il piano gratuito e fino al 2,5% lordo per chi attiva il piano Ultra. In ogni caso, è una soluzione non vincolata che permette di prelevare i propri soldi in qualsiasi momento.
Altra opzione che puoi valutare è Conto Arancio di ING che permette ai nuovi clienti di ottenere un 4% lordo per i primi sei mesi (poi passa a 0,50% lordo). Tale soluzione, però, non è disponibile per coloro che sono già clienti, che invece dovranno necessariamente affidarsi a soluzioni vincolate (a partire da 6 mesi).
Infine, come ti ho già spiegato nelle righe precedenti di questa guida, almeno finché i tassi sono relativamente bassi, puoi optare per quelle banche che offrono la remunerazione della liquidità, come Trade Republic o BBVA. In ogni caso, ti rimando alle mie guide dedicate ai migliori conto deposito online e conto deposito aziendali.
Migliore banca online per aziende
Se non sei alla ricerca di un conto personale ma bensì per la tua attività, allora puoi prendere in considerazione questa serie di soluzioni affinché tu possa individuare la migliore banca online per aziende.
Finom
Finom è una soluzione di conto business digitale rivolta a freelance, professionisti e piccole imprese che desiderano gestire le finanze aziendali in modo semplice e completamente online. L'apertura avviene via Web, con IBAN italiano dedicato, e il servizio è accessibile anche tramite app per Android e iPhone/iPad, così da poter controllare il conto ovunque ti trovi.
Oltre alle funzionalità tipiche di un conto aziendale, come bonifici SEPA e gestione delle spese, Finom integra strumenti utili per l'operatività quotidiana: consente di monitorare entrate e uscite con una panoramica analitica, supporta la fatturazione e si collega a diversi strumenti contabili per semplificare il lavoro amministrativo. È possibile richiedere carte Visa fisiche e virtuali, sia per il titolare che per eventuali collaboratori, con limiti personalizzabili e, nei piani più avanzati, cashback fino al 3% su specifiche transazioni.
Dal punto di vista dei costi, l'offerta è strutturata su più livelli: si parte da un piano base gratuito, per arrivare a soluzioni a pagamento (con canone a partire da 17 euro/mese) che ampliano il numero di utenti, aumentano i limiti operativi, includono più carte e prevedono percentuali di cashback più elevate e un supporto clienti prioritario. La scelta del piano dipende quindi dalla dimensione dell'attività e dal volume di operazioni da gestire.
Se vuoi avere maggiori informazioni in merito, puoi dare un'occhiata alla mia recensione su Finom.
Tot
Tot è un conto aziendale digitale con IBAN italiano progettato per PMI, startup, freelance e professionisti che cercano uno strumento unico per la gestione finanziaria e amministrativa. L'attivazione si completa interamente online e il conto è gestibile anche tramite app per dispositivi Android e iPhone/iPad.
Il servizio permette di effettuare e ricevere bonifici SEPA (anche istantanei), effettuare pagamenti F24, pagoPA, RiBa e SDD senza commissioni aggiuntive sulle operazioni incluse nel piano scelto. A ciò si aggiungono funzionalità dedicate alla gestione di fatture e note spese, nonché la possibilità di assegnare ruoli e permessi differenti a membri del team e al commercialista direttamente dall'applicazione.
Tra i servizi compresi figurano anche carte aziendali: una carta di credito Visa inclusa nel conto e carte di debito Mastercard, fisiche e virtuali, per i collaboratori, con gestione personalizzata dei limiti di spesa e cashback su determinate transazioni.
Per quanto riguarda i costi, Tot propone diversi piani mensili con primo mese gratuito. Il piano Essentials, ad esempio, parte da 7 euro/mese e comprende un certo numero di operazioni e carte incluse, mentre i livelli superiori ampliano il numero di funzionalità e operazioni disponibili, adattandosi alle esigenze di realtà più strutturate.
Ci tengo a sottolineare che esistono anche altre soluzioni aziendali, come Revolut Business e HYPE Business. Se desideri saperne di più, ti rimando alla mia guida dedicata ai migliori conti aziendali.
Autore
Salvatore Aranzulla
Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.
