Migliori prepagate con IBAN
Le carte prepagate, anche dette carte ricaricabili, si stanno diffondendo sempre di più, in quanto permettono di usufruire solo dei fondi caricati su di esse: ciò significa evitare spese indesiderate quando bisogna mantenere determinati limiti di budget e, in caso di eventuale furto/smarrimento della carta, scongiurare il rischio di un accesso libero ai fondi presenti sul proprio conto corrente.
Le carte prepagate sono spesso dotate di IBAN, questo significa che consentono anche di effettuare e ricevere bonifici e domiciliare le utenze (oltre a consentire i classici pagamenti in negozi fisi e online).
Tuttavia non è semplice districarsi nella “giungla” di proposte a disposizione. Per questo motivo, nella guida di oggi voglio illustrarti alcune delle migliori prepagate con IBAN alle quali puoi rivolgerti. La maggior parte di esse si può richiedere direttamente da app e usare sia in versione digitale, sia in versione fisica (in alcuni casi la richiesta della carta fisica è addirittura gratis). Trovi spiegato tutto qui sotto.
Indice
Migliori carte prepagate con IBAN gratis
Se stai cercando una carta prepagata che ti permetta di ricevere ed effettuare bonifici, ti consiglio di prendere in considerazione quelle elencate di seguito, che ritengo tra le migliori carte prepagate con IBAN gratis e anche le migliori prepagate con IBAN italiano allo stesso tempo.
HYPE
HYPE è la carta virtuale con IBAN dell'omonimo conto di moneta elettronica con la quale gestire le proprie spese e pagamenti direttamente da Android e iPhone e di ottenere un cashback dagli acquisti online.
Il conto base HYPE non prevede costi di attivazione né alcun canone annuo e non vi sono spese aggiuntive per pagamenti, bonifici o ricariche. Prevede ricariche e invio denaro senza limiti, analisi delle spese per sapere dove e come si spende e molto altro ancora. Per i pagamenti sia online che nei negozi fisici è possibile usare direttamente la carta virtuale (compatibile anche con sistemi quali Google Pay e Apple Pay) Tuttavia è possibile richiedere anche una carta fisica al costo di 9,90 euro.
È possibile prelevare gratuitamente fino a 250 euro al mese (col conto gratis) da qualsiasi sportello ATM. La ricarica può avvenire tramite bonifico, mediante altra carta tramite app HYPE (con un costo di ricarica di 0,90 euro) o in contanti presso i punti vendita abilitati (con commissione di 2,50 euro) o nelle filiali Banca Sella (gratuitamente). Maggiori informazioni qui.
HYPE dispone anche di piani più avanzati a pagamento, come HYPE Next che al costo di 2,90 euro/mese permette di beneficiare di 10 bonifici istantanei gratuiti ogni mese, di carta di debito su circuito VISA, di prelievi mensili fino a 2.500 euro e ricariche illimitate, e HYPE Premium che per 9,90 euro/mese include pagamenti e prelievi gratis in tutto il mondo, carta di debito World Elite Mastercard, assistenza prioritaria (anche via WhatsApp) e pacchetto assicurativo viaggi, acquisti e furti ATM.
Se ti interessa saperne di più, ti invito a consultare la guida specifica che ho dedicato al conto HYPE.
Per aggiornamenti e promozioni di HYPE puoi sempre fare riferimento al sito ufficiale di HYPE.
Revolut
La carta con IBAN Revolut Standard è una delle soluzioni preferite da chi utilizza le carte prepagate in viaggio (anche perché compatibile con sistemi internazionali di pagamento smart come Google Pay ed Apple Pay). Le commissioni per ogni tipo di operazione sono estremamente basse e i prelievi presso gli ATM sono gratuiti fino a 200 euro o 5 prelievi al mese. Inoltre è previsto il cambio valuta senza costi aggiuntivi dal lunedì al venerdì (max 1.000 euro al mese per il conto base). C'è anche il cashback su numerosi store online e un conto con IBAN gratuito lituano ma tranquillamente utilizzabile anche in Italia.
Per chi ha esigenze più elevate, Revolut offre ai suoi clienti anche altri piani con carta fisica personalizzabile e limiti differenti. Tra questi: Revolut Plus, al costo di 3,99 euro/mese, con la chat di assistenza, limite di cambiovaluta senza commissioni a 3.000 euro/mese insieme all'assicurazione sugli acquisti quotidiani; Revolut Premium che, al costo di 9,99 euro/mese, permette di prelevare da bancomat senza commissioni fino a 400 euro al mese oltre a offrire assicurazione medica internazionale, sport invernali e su ritardi di voli e bagagli. A questo si aggiungono poi gli abbonamenti di servizi partner (Deliveroo, Financial Times, Freeletics, Headspace ecc.) gratuiti e l'accesso scontato alle lounge aeroportuali.
Vi sono poi due ulteriori piani che sono il Metal e l'Ultra. Il Metal costa 15,99 euro/mese e ha un limite di prelievo di 800 euro/mese, il cashback fino all'1% con i pagamenti con carta, la franchigia per il noleggio auto e l'assicurazione per responsabilità personale. L'Ultra invece, costa 45 euro/mese per 3 mesi, poi 55 euro/mese e ha lounge aeroportuali gratuite e illimitate, la possibilità di richiedere una chiamata di assistenza, bonifici internazionali gratuiti, copertura annullamento viaggi ed eventi e una carta platinata.
Qualora invece fossi alla ricerca di una carta dedicata alla gestione finanziaria della tua attività imprenditoriale puoi prendere in considerazione il piano Revolut Busines con il quale ottenere carte fisiche o virtuali (fino a 200) per i dipendenti. Per ogni carta potrai impostare dei limiti, effettuare la tracciabilità e decidere dove poter essere utilizzata, in modo del tutto sicuro e protetto. In questo modo sarà più facile tenere la contabilità aziendale.
Se poi stessi cercando le migliori prepagate con IBAN per minori, sappi che Revolut permette di creare all'interno del conto genitore un conto per il figlio con tanto di carta personale dedicata. Ovviamente il budget sarà separato e gestito completamente dal genitore stesso.
Se ti interessa saperne di più, ti invito a consultare la guida specifica che ho dedicato a come funziona Revolut e quella sui conti aziendali.
Tot
Tot è un'altra ottima soluzione se cerchi una carta prepagata con IBAN, collegata a un conto aziendale, senza costi di canone e di emissione o spedizione.
La carta aziendale Tot opera su circuito Visa Business e consente di effettuare acquisti sia online che nei negozi fisici in massima sicurezza. Offre, inoltre, la possibilità di prenotare alberghi e noleggiare auto in qualsiasi parte del mondo con protezione anche in caso di furto o utilizzo fraudolento.
Come altri conti menzionati nell'articolo, anche Tot è fruibile sia in modalità tradizionale, contactless o virtuale, sia tramite Google Pay ed Apple Pay e utilizzabile anche con servizi di pagamento come PayPal, Amazon Pay e Klarna.
Di qualunque tipo sia la tua impresa, Tot dispone dei seguenti piani sottoscrivibili con prova gratuita di 1 mese.
- Essentials — è un piano che comprende un conto aziendale online con IBAN italiano, 100 operazioni in uscita incluse gratuitamente all'anno, operazioni illimitate e gratis in entrata, carta di credito Visa Business e assistenza via chat o email a 7 euro/mese con un unico addebito di 84 euro + IVA.
- Plus — oltre a includere il conto aziendale con IBAN italiano, questo piano comprende anche 250 operazioni in uscita incluse all'anno + operazioni in entrata totalmente gratis e illimitate, nonché la carta di credito Visa Business + assistenza prioritaria. Tutto questo a partire da 15 euro/mese con un unico addebito di 180 euro + IVA
- Premium — è un altro piano targato Tot che, come nel caso di quelli già menzionati, mette a disposizione un conto aziendale online con IBAN italiano con incluse 700 operazioni/anno in uscita e operazioni in entrata senza limiti e totalmente gratis, A questo si aggiunge anche la carta di credito Visa Business e l'assistenza personale prioritaria. Parte da 39 euro/mese con un unico addebito di 468 euro + IVA.
Se desideri avere qualche vantaggio ulteriore, magari perché gestisci un azienda con molti dipendenti, i piani della famiglia Business Pro potrebbero fare al caso tuo.
- Smart — questo include 350 operazioni in uscita incluse all'anno, 200 carte virtuali Mastercard incluse per il team, oltre a 2 carte fisiche Mastercard da mettere a disposizione del team. Sono inclusi anche i seguenti benefìci: 1 utenza avanzata inclusa per i membri del team, utenze base e avanzate aggiuntive illimitate. Tutto questo a partire da 35 euro/mese con un addebito unico di 420 euro + IVA.
- XLarge — questo piano comprende 1200 operazioni in uscita incluse all'anno + 500 carte virtuali Mastercard per i membri del proprio team, 10 carte fisiche Mastercard incluse (sempre per il team), 5 utenze base incluse per i membri del team, 5 utenze avanzate incluse per i membri del team e utenze base e avanzate da aggiungere senza alcun limite. Questo piano parte da 95 euro/mese con addebito unico di 1140 euro + IVA.
- Un tot — che non prevede limiti o basi, ma viene concordato direttamente con tot. in base alle proprie esigenze. Il prezzo di questo viene definito anche in base a ciò che si chiede.
Entrambi i piani includono, oltre alle carte Mastercard fisiche e virtuali per collaboratori e soci (come ti ho menzionato), un conto corrente online dotato di IBAN italiano, bonifici istantanei gratuiti e inclusi, operazioni in entrata gratuite e senza limiti + una carta di credito VISA Business. Anche il versamento dei contanti è gratuito (nelle filiali Sella), così come il pagamento fatture con un clic, l'assistenza prioritaria e altri vantaggi ancora.
Per ulteriori delucidazioni, consulta la mia guida dedicata ai migliori conti aziendali.
Finom
Anche Finom, il conto business creato esclusivamente per gli imprenditori e i professionisti in possesso di Partita IVA, offre un'interessante carta prepagata con IBAN italiano, in formato sia fisico che virtuale (con supporto a Google Pay ed Apple Pay e integrazione con PayPal).
In base al tipo della propria impresa, Tot offre i seguenti piani sottoscrivibili, alcuni con prova gratuita di 1 mese. I prezzi sono IVA esclusa.
- Solo (€0/mese) — Questo piano gratuito è pensato per chi opera da solo e non ha necessità complesse. L'Assistente AI è incluso, ma non è previsto un Account Manager dedicato. L'assistenza via chat ha tempi di risposta che possono arrivare fino a un giorno lavorativo. Ogni utente dispone di un IBAN personale (conto unico) e può inviare bonifici SEPA gratuiti fino a€2.500 al mese. Per quanto riguarda le carte, non sono fornite carte fisiche gratuite, mentre è disponibile una carta virtuale VISA senza costi. I pagamenti internazionali in uscita prevedono una commissione pari all'1%. Non sono disponibili funzionalità come la gestione dei ruoli e degli utenti, né strumenti avanzati come i pagamenti programmati o quelli massivi.
- Basic (€17/mese IVA escl. con fatt. annuale) — Con questo piano si passa a 2 utenti attivi e il cashback sale all'1%. L'Assistente AI rimane incluso, mentre l'assistenza via chat diventa più rapida, con tempi di risposta entro 3 ore. Non è presente l'Account Manager, ma ogni utente ha un IBAN personale e può usufruire di bonifici SEPA in uscita gratuiti fino a€25.000 al mese. Per le carte è prevista una carta fisica VISA gratuita e fino a tre carte virtuali gratuite per ogni utente. I pagamenti internazionali hanno una commissione dello 0,50%. In questo pacchetto sono disponibili sia la gestione ruoli/utenti che i pagamenti programmati, mentre i pagamenti massivi non rientrano tra le opzioni.
- Smart (€37/mese IVA escl. con fatt. annuale) — Questa soluzione è adatta a team più ampi, dal momento che permette l'accesso a utenti illimitati. Il cashback raggiunge il 3% e l'Assistente AI è incluso. L'assistenza via chat è molto più veloce, con tempi di risposta stimati in appena 3 minuti. È previsto un Account Manager incluso e ogni utente riceve un IBAN personale. I bonifici SEPA in uscita gratuiti arrivano fino a€50.000 al mese. Ogni utente può avere 3 carte fisiche VISA gratuite e 10 carte virtuali gratuite. La commissione per i pagamenti internazionali scende allo 0,40%. Sono disponibili gestione ruoli/utenti, pagamenti programmati e anche la funzione di pagamenti massivi.
- Pro (€119/mese IVA escl. con fatt. annuale) — Ideale per aziende strutturate, questo piano garantisce utenti illimitati e un cashback senza limite, fino allo 0,5%. L'Assistente AI è incluso, l'assistenza via chat resta rapida (entro 3 minuti) e si aggiunge la disponibilità di un team di Account Manager dedicato. Ogni utente ha a disposizione un IBAN personale con la possibilità di eseguire bonifici SEPA gratuiti fino a€100.000 al mese. Sono previste 3 carte fisiche VISA gratuite e un numero illimitato di carte virtuali. I pagamenti internazionali hanno una commissione ridotta allo 0,20%. La gestione ruoli/utenti è attiva, così come i pagamenti programmati e quelli massivi.
- Grow (€249/mese IVA escl. con fatt. annuale) — Rappresenta il pacchetto più completo, pensato per realtà in rapida espansione. Consente l'uso da parte di utenti illimitati e offre un cashback illimitato che arriva fino all'1%. L'Assistente AI è incluso, i tempi di risposta dell'assistenza via chat restano fissati a 3 minuti e viene garantito un Account Manager dedicato. Ogni utente ha un IBAN personale e non ci sono limiti ai bonifici SEPA gratuiti in uscita. Sono previste 3 carte fisiche VISA gratuite e carte virtuali senza restrizioni. La commissione per i pagamenti internazionali in uscita scende ulteriormente fino allo 0,10%. Anche in questo piano sono attivi la gestione ruoli/utenti, i pagamenti programmati e i pagamenti massivi.
Le carte virtuali possono essere emesse, limitate, bloccate e ricaricate tramite piattaforma sul sito ufficiale oppure dall'app Finom • Conto Business disponibile per dispositivi Android e iOS/iPadOS.
Sempre restando in tema dei migliori conti aziendali, ti suggerisco inoltre di consultare il mio post sull'argomento.
Trade Republic
Parlando di Trade Republic, le cose si fanno un po' meno lineari rispetto a quanto abbiamo visto finora. Qui infatti non si tratta di un classico conto, ma di un broker di investimenti che mette anche a disposizione una carta per i suoi clienti.
Ma allora cosa c'entra qui in mezzo? Semplice, questo conto può anche non essere usato come base per gli investimenti, ma come semplice deposito per i propri averi e, allo stesso tempo, come conto prepagato da sfruttare in combinazione con la carta.
Si tratta infatti di un conto a costo zero che, come bonus, dà il tasso d'interesse della Banca Centrale Europea su tutti i fondi depositati dai clienti, indipendentemente che questi investano o meno. In questo modo si hanno dei ritorni a costo zero, cosa che praticamente nessun altro offre.
La carta costa 5€ per la versione base, 50€ per la versione premium con superficie riflettente, mentre ogni prelievo fatto sopra i 100€ dal conto, non presenta alcuna commissione. Non ci sono inoltre commissioni nel caso si paghi in valuta estera, ma verrà applicato il tasso interbancario. Per coloro che desiderassero investire, i piani di accumulo sono gratuiti e gli acquisti singoli di asset hanno una commissione di 1 euro.
Il conto presenta un classico IBAN italiano per essere ricaricato e occorre versare da una banca che presenti lo stesso nome del titolare del conto, mentre in uscita è possibile fare bonifici a costo zero. Per maggiori dettagli su Trade Republic, ti lascio alla mia guida sul tema.
Mediolanum SelfyConto
Altro conto interessante è SelfyConto, ovvero la proposta di Mediolanum nel mondo digitale. Si tratta di un conto corrente a tutti gli effetti, ma ovviamente può essere anche utilizzato come soluzione per gestire solo piccole somme in accoppiata con la carta.
Il conto in questione presenta bonifici SEPA gratuiti, prelievi gratuiti nella zona Euro, carta digitale gratuita e altro ancora. C'è però una distinzione tra chi ha meno di 30 anni o più di 30 anni. Infatti, chi ha meno di questa età, ha il conto completamente gratis.
Coloro che invece hanno superato tale soglia di età, hanno il primo anno gratis e poi dovranno pagare un canone di 3,75 euro/mese. Questo canone però viene azzerato nel caso si addebiti uno stipendio di almeno 500 euro/mese (o una ricarica, ovviamente).
Il conto ha poi anche delle carte fisiche, che sono la classica carta di debito, quella di credito e una vera e propria prepagata. La carta di debito ha un canone di 10€ anno, la carta di credito di 20€ anno e la carta prepagata è invece gratuita.
Il SelfyConto offre anche un interesse del 3% annuo lordo sulle somme vincolate fino a 6 mesi. Se vuoi saperne di più si come aprire un conto Mediolanum, ti lascio alla mia guida sul tema.
Credem
In ultimo, ti propongo anche il conto della Credem, il quale può essere fatto completamente online e permette di avere una carta associata. Si tratta ancora una volta di un conto bancario tradizionale, ma si presta bene anche all'utilizzo limitato in stile prepagata.
Si tratta di un conto a canone zero che offre anche una carta di debito che può essere in due versioni. La carta con circuito Bancomat che non ha alcun canone, insieme alla carta Mastercard che ha un canone di 1,5 euro/mese dopo il primo anno gratuito.
Oltre a questo il conto non presenta costi a parte il prezzo di 0,5€ per bonifico verso Paesi SEPA e non SEPA, anche nel caso di bonifici istantanei. Un altro vantaggio del conto Credem è la possibilità di accedere a un interesse lordo del 2,5% sul deposito, a patto che ci siano almeno 5.000€ sul conto. Questi soldi però sono bloccati per tale periodo ed è prevista una penale pari allo 0,033% del capitale investito.
Nel caso si invitino degli amici è possibile ottenere fino a 250€ di buoni Amazon come ricompensa, con 25€ per amico che effettua la sottoscrizione del conto.
Altre soluzioni prepagate
Se stai cercando altre soluzioni prepagate, posso anche consigliarti Satispay (se ti registri con il codice SPRING35 hai 35€ di welcome bonus), che è sicuramente un'opzione diversa dalle precedenti ma che fornisce in parte una risposta alle tue esigenze. Iniziamo subito dal lato negativo, Satispay non ha una carta e nemmeno un IBAN, dato che non funziona in questo modo.
Si tratta infatti di un wallet elettronico, dov'è possibile depositare del denaro tramite una ricarica e poi spenderlo nei negozi o inviarlo agli amici semplicemente inquadrando un codice QR o scegliendo il contatto dalla rubrica.
Il vantaggio di questa soluzione è che la porti sempre con te nel tuo smartphone e il sistema di movimentazione del denaro tra gli utenti è estremamente snello, quindi potrebbe anche fare al caso tuo dato che è un sistema sempre più usato nei negozi o sul Web.
Ovviamente non è per tutti o per tutte le situazioni, ma contando che si tratta di un conto a costo zero e che richiede solamente di scaricare un'app, può meritare un'occhiata. Inoltre su Satispay è possibile accedere a soluzioni di investimento, servizi come PagoPA, ricariche telefoniche, bollo auto e molto altro ancora.
Esiste anche una versione Plus di Satispay che offre 5 ricariche istantanee gratuite, copertura assicurativa sugli acquisti, abbonamenti a giornali e molto altro ancora al prezzo di 1,99 euro per il primo mese e poi 3,99 euro/mese. Se vuoi saperne di più su Satispay, ti lascio alla mia guida sul tema.
Autore
Salvatore Aranzulla
Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.
