Migliori prepagate

Hai finalmente scoperto la comodità degli acquisti online e vorresti iniziare a farne uso in modo costante, tuttavia sei terrorizzato dall'idea che un criminale informatico possa mettere le mani sui dati della tua carta di credito/debito, prosciugandoti il conto. Se ho individuato esattamente il tuo cruccio, sappi che sono qui proprio per darti una mano: devi sapere, infatti, che esiste una precisa categoria di carte, le cosiddette carte prepagate, le quali possono essere ricaricate soltanto in caso di necessità e che, soprattutto, sono totalmente slegate dal proprio conto di riferimento.

Come dici? Non eri a conoscenza di questa possibilità e, ora che lo sai, vorresti qualche informazione in più sull'argomento? Allora non esitare oltre e leggi con molta attenzione questa mia guida, nella quale ti fornirò indicazioni ben precise in merito alle migliori prepagate attualmente disponibili sulla scena, suddivise per categorie d'impiego. Alcune di esse fanno riferimento a conti online, che non prevedono costi di gestione e che, soprattutto, possono essere creati e amministrati in pochi minuti, mediante l'ausilio di smartphone e tablet.

Dunque, senza attendere un attimo in più, mettiti bello comodo e leggi con attenzione tutto quanto ho da spiegarti sull'argomento: sono sicuro che, al termine della lettura di questa guida, sarai perfettamente in grado di individuare la soluzione più adatta alle tue necessità. Giunto a questo punto, non mi resta altro da fare, se non augurarti buona lettura e farti un grosso in bocca al lupo per tutto!

Indice

• Migliori prepagate con IBAN
  • HYPE
  • Revolut
  • Trade Republic
  • Mediolanum SelfyConto
  • Credem
• Migliori prepagate estero
• Migliori prepagate per minorenni
• Migliori prepagate senza IBAN
• Migliori prepagate aziendali
  • Tot
  • Finom

Migliori prepagate con IBAN

Se stai cercando una carta prepagata che disponga di un codice IBAN mediante il quale ricevere bonifici, ti consiglio di prendere in considerazione le soluzioni elencate all'interno di questa sezione.

HYPE

Tra le migliori soluzioni in grado di fornire carte prepagate abbinate a conti dotati di IBAN è HYPE di Banca Sella: se non ne avessi mai sentito parlare, si tratta, appunto, di un conto moneta elettronica, al quale viene associata una carta VISA o MasterCard (a seconda del conto), sia fisica che virtuale, che può essere richiesta gratuitamente.

Trattandosi di una soluzione Smart, la prepagata associata a HYPE, così come l'intero conto, può essere gestita in tutti i suoi aspetti tramite smartphone o tablet: è possibile ricevere ed emettere bonifici a costo zero e, inoltre è inclusa una tecnologia che consente di pagare dal proprio dispositivo presso i negozi fisici, senza bisogno della carta né dei contanti.

Il conto HYPE non prevede costi di attivazione e, come ti ho accennato poc'anzi, la carta è completamente gratuita (salvo conto gratuito a 9,90 euro una tantum) e non vi sono costi aggiuntivi per pagamenti, bonifici o ricariche. Queste ultime possono essere effettuati in diversi modi: effettuando un bonifico da conto corrente, utilizzando un'altra carta dei circuiti Visa/MasterCard, richiedendo somme di denaro ai propri contatti o, ancora, sfruttando la funzione di ricarica degli ATM abilitati al circuito “QuiMultibanca”.

Va precisato però che il piano base del conto, HYPE di Banca Sella, ha qualche limite, ad esempio, sui prelievi. Per innalzare le suddette soglie c'è bisogno di attivare il piano HYPE Next che costa 2,90€/mese. In alternativa c'è anche il piano HYPE Premium che offre tutti i vantaggi di HYPE e Next, più l'assicurazione completa per i viaggi, pagamenti e prelievi gratis in tutto il mondo, zero commissioni (su ricariche con carta, bollette, bollettini) e assistenza prioritaria (anche tramite WhatsApp). Costa 9.90€/mese.

Se ti interessa saperne di più, ti invito a consultare la guida specifica che ho dedicato al conto HYPE.

Per aggiornamenti e promozioni di HYPE puoi sempre fare riferimento al sito ufficiale di HYPE.

Maggiori informazioni su HYPE

Revolut

Altra opzione che ti consiglio di prendere in esame è Revolut, un conto online Smart che può essere creato rapidamente da smartphone, tablet oppure da Web e che consente di effettuare acquisti da negozi fisici e online (anche all'estero), analizzare le proprie spese, impostare degli obiettivi di risparmio, effettuare donazioni e operazioni di trading e molto, molto altro. Tutte le varianti del conto Revolut consentono di creare delle carte prepagate virtuali (circuito Visa) da utilizzare per i pagamenti online e con Google/Apple Pay.
Principalmente, sono tre le tipologie di conto offerte da Revolut, ciascuna delle quali ha caratteristiche ben precise.

• Standard (gratis)– è la versione gratuita del conto Revolut, che non ha costi di gestione. Mette a disposizione dei clienti un conto corrente gratuito con IBAN, al quale è possibile associare una carta prepagata fisica e virtuale. È possibile fare spese in oltre 150 valute al tasso di cambio interbancario fino a un massimo di 1.000€/mese senza commissioni (da lunedì a venerdì) e si possono prelevare fino a 200€/mese in massimo 5 prelievi presso gli sportelli ATM senza commissioni. Maggiori info qui.
• Plus (3,99 euro/mese) — mantiene la soglia di prelievi gratuiti fino a un massimo di 200€/mese ma rimuove il limite di 5 e aumenta a 3.000 euro la spesa in valuta estera senza commissioni. A questo poi si aggiunge l'assicurazione sugli acquisti di tutti i giorni, la chat di assistenza in app e la carta personalizzata. Maggiori info qui.
• Premium (9,99 euro/mese) — eleva la soglia di prelievi gratuiti dagli sportelli ATM fino a un massimo di 400€/mese. Aggiunge ai vantaggi del conto Premium l'assicurazione medica globale, accesso alle lounge aeroportuali scontato, nessun limite di cambiovaluta, abbonamenti a servizi partner gratuiti (Deliveroo, Financial Times, Freeletics, Headspace ecc.), assicurazione sport invernali e bagaglio smarrito insieme al 20% di sconto sui bonifici internazionali.
• Metal (15,99 euro/mese) — qui, oltre ai vantaggi di tutti i conti sottostanti, il limite mensile aumenta a 800 euro, sconto del 40% sui bonifici internazionali, la franchigia per le auto a noleggio e l'assicurazione per responsabilità personale. Il tutto insieme a una carta Metal personalizzata. Maggiori info qui.
• Ultra (45 euro/mese per 3 mesi, poi 55 euro/mese) — il piano top di Revolut con limite di 2.000 euro mensili sui prelievi, accesso gratuito alle lounge aeroportuali, copertura annullamento viaggi ed eventi, bonifici internazionali gratuiti, possibilità di richiedere la chiamata di assistenza e una carta placcata in platino. Maggiori info qui.

Inoltre, tutti i conti consentono di effettuare conversione di valute, di monitorare costantemente i tassi di cambio internazionali, di effettuare e ricevere bonifici bancari e, infine, di ottenere e inviare denaro istantaneamente mediante trasferimenti “diretti” tra utenti Revolut. Per maggiori informazioni, ti invito a consultare la guida d'approfondimento che ho dedicato a Revolut.

Maggiori informazioni su Revolut

Trade Republic

Trade Republic non è esattamente un conto classico o una prepagata, ma può facilmente farne le veci. Infatti si tratta di un broker e una banca, il quale può ovviamente essere usato come base per investire, ma anche come semplice conto dove lasciare i soldi e far maturare qualche interesse senza costi e senza vincoli.

Infatti Trade Republic mette a disposizione una carta (5€ per la versione base e 50€ la metal pagamento una tantum) che permette di spendere i soldi depositati, ma allo stesso tempo, ai fondi sul conto viene dato un tasso d'interesse annuo pari a quello della BCE.

Nel caso poi si volesse investire, ogni transazione ha il costo di 1 euro mentre i piani di accumulo su qualsiasi asset sono gratis. Il conto ha un IBAN italiano, il quale serve anche per ricaricarlo (o per accreditare uno stipendio), senza vincoli di sorta.

La cosa interessante è che tutti i prelievi dagli sportelli di qualsiasi banca italiana o estera sono gratis per somme sopra i 100€, mentre in caso di conversione valutaria viene applicato il tasso di conversione del mercato, quindi il migliore disponibile. Per maggiori dettagli, ti lascio alla mia guida a Trade Republic sul tema.

Mediolanum SelfyConto

Continuando la lista delle migliori prepagate gratuite è tempo di dare uno sguardo a Mediolanum SelfyConto, ovvero il conto online della banca citata, il quale offre costi zero per quasi tutto, oltre a una vera e propria prepagata separata dalla carta tradizionale.

In particolare il conto offre bonifici gratis, prelievi gratis nella zona Euro e altro ancora, ma per coloro che hanno meno di 30 anni, il conto è completamente gratis. Chi ha passato i 30 invece, ha un canone di 3,75 euro/mese che però viene azzerato nel caso si versi sul conto mensilmente almeno 500 euro, quindi basta accreditare lo stipendio qui.

Per quanto riguarda le carte, ce ne sono parecchie. La classica carta di debito virtuale o fisica, con quella fisica che ha un canone di 10euro/anno. Inoltre è possibile richiedere una carta di credito dal costo di 20 euro/anno e, infine, una prepagata gratuita.

Altro aspetto interessante è che SelfyConto offre il 3% lordo sulle somme depositate e vincolate fino a 6 mesi, in modo da poter guadagnare passivamente qualcosina sui risparmi. Per saperne di più, ti lascio alla mia guida a SelfyConto.

Credem

Altro conto che permette di avere una carta da usare come prepagata è quello di Credem, il quale è online e si attiva nel giro di pochi minuti dal sito. Anche qui non c'è canone annuale o altre spese di sorta, ma ci sono due varianti di carta che vanno presi in considerazione.

La prima è la carta del circuito Bancomat (quindi valida solo in Italia) che non ha costi. L'altra è la carta Mastercard che ha un canone di 1,5 euro/mese dopo il primo anno, che invece è a costo zero.

Tra le altre cose da segnalare, i bonifici hanno un costo di 0,5€ per operazione verso SEPA e non SEPA, anche per i bonifici istantanei. Interessante la possibilità di accedere a un interesse lordo del 2,5% sul denaro depositato nel caso ci sia un deposito minimo di almeno 5.000 euro.

I soldi sono vincolati e, nel caso vengano prelevati, c'è una penale dello 0,033% sull'intero capitale investito. Il programma referral (invita un amico) permette poi di guadagnare fino a 250 euro in buoni Amazon, con 25€ per amico portato in Credem.

Migliori prepagate estero

Sei un viaggiatore abituale e vorresti le migliori prepagate estero?, senza troppe preoccupazioni? In tal caso, ti suggerisco ancora Revolut e Trade Republic, i quali non hanno costi di conversione e permettono di prelevare senza costi dagli sportelli di tutto il mondo (a meno che lo sportello usato non applichi commissioni). Puoi rivedere i dettagli nei capitoli su Revolut e Trade Republic.

Migliori prepagate per minorenni

Se cerchi le migliori carte prepagate per minorenni, ti suggerisco di rivolgerti a due servizi che ho già citato in questa guida, ovvero HYPE e Revolut, le quali dispongono entrambi di un'opzione per minori. Vediamo nello specifico cos'hanno da offrire ciascuna delle due.

• Revolut<18 — la versione per bambini e ragazzi di Revolut è pensata per offrire un servizio ai giovani di età compresa tra i 6 e i 17 anni. Permette all'account genitore di dare una paghetta al figlio, permettendogli di gestire le finanze già in giovane età. Il figlio avrà una carta dedicata da usare nei negozi come una qualunque carta prepagata/di debito. Il conto fornisce poi delle statistiche delle spese del figlio, in modo da monitorare facilmente in cosa, come e quando spende il denaro. Inoltre è possibile aggiungere un co-geniore che potrà aiutare a gestire l'account del figlio, dividendo quindi l'impegno, magari quando uno dei due è sempre impegnato e non ha possibilità di monitorare attivamente la situazione. Revolut<18 è disponibile per tutti gli utenti Revolut, partendo da quelli Standard che hanno diritto ad aprire 1 account <18 ma senza co-genitore. Salendo di piano è poi possibile aprirne fino a 5 con il piano Ultra.
• HYPE<18 — anche HYPE ha il suo conto <18 che permette di creare un account per chi ha meno di 18 anni. Al giovane verrà data una carta virtuale dove pagare tramite lo smartphone ovunque nei negozi italiani ed esteri o per pagare negli ecommerce su Internet. Il conto prevede la possibilità di ricaricare il conto tramite invio dai contatti, in contanti o con un'altra carta. Il giovane avrà a disposizione dei box risparmi dove imparare a risparmiare e mettere da parte gli spiccioli. Il limite di prelievo giornaliero è di 250 euro mentre è possibile gestire fino a un massimo di 7.500 euro/anno. Il conto è completamente gratuito e può essere aperto dal sito di HYPE.

Migliori prepagate senza IBAN

Se cerchi le migliori prepagate senza IBAN allora una soluzione ideale potrebbe essere quella di Satispay. Si tratta infatti di un portafoglio elettronico che permette, proprio come le prepagate, di caricare una somma e poi spenderla nei negozi o inviandola ad altri utenti.

Il suo funzionamento è semplice, basta aprire un conto per poi associare un altro conto bancario, dal quale verrà prelevata settimanalmente una somma di ricarica. Per pagare, basta cercare tra i propri contatti o inquadrare un codice QR per poi scegliere la cifra da mandare.

Nell'app è anche possibile eseguire delle ricariche telefoniche, pagare bollettini, bollo auto, accedere a soluzioni di investimento e molto altro ancora. Non è una soluzione sempre valida (non è ancora capillare la sua diffusione), ma è sicuramente una soluzione pratica.

Inoltre esiste anche una versione Plus del conto che offre 5 ricariche istantanee gratis, assicurazione sugli acquisti, abbonamenti a giornali e altro ancora al prezzo di 1,99 euro/mese. Per maggiori dettagli su Satispay, ti lascio alla mia guida sul tema.

Migliori prepagate aziendali

Voglio poi spendere due parole sulle migliori prepagate aziendali (o conti), che sono adatti a coloro che hanno un business e servono soluzioni di pagamento più flessibili.

Tot

Il conto Tot permette di avere un conto aziendale con una carta (o più carte) collegate, in modo da poterne dare anche ad altri dipendenti. La carta è del circuito Visa ed è possibile associarla ai più utilizzati sistemi di pagamento elettronico. Ci sono vari piani disponibili, i quali hanno tutti una prova gratuita di 1 mese.

• Essential — conto base con IBAN italiano, 100 operazioni in uscita gratis all'anno, in entrata illimitate, carta business e assistenza via chat e mail. Prezzo 7 euro/mese.
• Plus — tutto il precedente con 250 operazioni in uscita gratis e assistenza prioritaria per il proprio conto. Prezzo 15 euro/mese.
• Premium — in questa versione le operazioni gratis passano a 700 e una carta di credito Visa. Prezzo 39 euro/mese.

Ci sono anche i piani per business più grandi chiamati Business Pro, i quali offrono il seguente.

• Smart — con 350 operazioni in uscita all'anno, 200 carte virtuali gratis da dare al team, 2 carte fisiche, 1 utenza avanzata inclusa per i membri del team più altre utenze base e avanzate illimitate. Prezzo 35 euro/mese.
• XLarge — con 1.200 operazioni e 500 carte virtuali insieme a 10 carte fisiche e 5 utenze avanzate. prezzo 95 euro/mese.
• Un tot — limiti e funzioni da discutere in base alle proprie esigenze, così come il prezzo.

Finom

Altro conto aziendale è quello di Finom che, come il precedente, ha moltissime opzioni in modo da poter soddisfare i business più esigenti e anche quelli più grandi. Vediamoli insieme.

• Solo — pensato appunto per le aziende da un unica entità, con bonifici SEPA gratis fino a 2.500 euro/mese, assistente IA, carta virtuale gratis con pagamenti internazionali a commissione dell'1%. Il piano è gratuito.
• Basic — gli utenti che possono controllare il conto diventano 2, con un cashback sulle spese dell'1%. A questo si aggiunge assistenza prioritaria, bonifici gratis fino a 25.000 euro/mese, IBAN personale per i 2 titolari, carta fisica gratis e con commissione internazionale che scende allo 0,5%. Prezzo 7 euro/mese.
• Smart — piano con utenti illimitati e cashback senza limite fino allo 0,5%. Si ha un team account manager incluso, bonifici gratuiti fino a 50.000 euro/mese e 3 carte fisiche. Pagamenti internazionali con commissione dello 0,4%. Prezzo 37 euro/mese.
• Pro — piano con account manager dedicato, bonifici gratis fino a 100.000 euro/mese e commissioni per pagamenti internazionali dello 0,2%.
• Grow — cashback illimitato fino all'1%, bonifici sempre gratuiti in uscita, commissione estera allo 0,1%. Prezzo 249 euro/mese.

Per maggiori dettagli ti lascio alla mia guida ai migliori conti aziendali sul tema.

Autore

Salvatore Aranzulla

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.