Migliori banche online estere
Dato che vuoi diversificare i tuoi risparmi, ti sei messo alla ricerca delle migliori banche online estere, con l'obiettivo di aprire un conto corrente online in un altro Paese comodamente da casa. Ho indovinato? Sì? Benissimo, allora lasciami dire che sei finito nella guida giusta al momento giusto, perché qui di seguito ti parlerò proprio di questo argomento.
Alcuni dei servizi e delle banche di cui ti sto per parlare offrono dei vantaggi esclusivi, come per esempio basse (o nulle) spese di commissione su ogni bonifico effettuato e in molti casi mettono a disposizione anche dei cambi valuta rapidi e facili da eseguire. Inoltre, spesso vi è la possibilità di ottenere una carta prepagata con tanto di IBAN associato. Insomma, le opzioni sono davvero tante.
Dopo questa breve premessa, direi di entrare in azione e dunque nel vivo di questo articolo. Prenditi tutto il tempo che ritieni necessario, rifletti bene su tutte le varie soluzioni disponibili e poi fai la tua scelta finale. Arrivati a questo punto, a me non resta altro che augurarti una buona continuazione!
Indice
Migliori conti online esteri
In questa parte andiamo ora a vedere quali sono i migliori conti online esteri che puoi aprire in modo del tutto legale e trasparente dall'Italia. Buon proseguimento.
Revolut
Una prima banca di cui ti voglio parlare è indubbiamente Revolut (fruibile da app per Android e iOS/iPadOS: una banca online regolamentata dalla Banca Centrale Europea dotata di una licenza bancaria europea che le consente di operare in tutti i Paesi dello Spazio Economico Europeo. Consente di aprire un conto corrente online con IBAN italiano, quindi senza alcuna limitazione di sorta.
Con questo conto puoi prelevare senza costi agli sportelli, cambiare valuta al tasso di cambio reale (senza costi aggiuntivi), avere assicurazione di viaggio, sugli acquisti, puoi investire direttamente dall'app su vari mercati e molto altro ancora. L'estensione di questi vantaggi dipende dal piano sottoscritto, i quali hanno queste opzioni.
- Standard (gratis) — si tratta del piano base e gratuito che include il cambio senza commissioni in 30 valute internazionali fino a 1.000 euro al mese e prelievi da bancomat senza commissioni fino a 200 euro al mese o fino a 5 prelievi al mese. Maggiori informazioni qui.
- Plus (3,99 euro/mese) — oltre a tutto ciò che è incluso nel piano gratuito, il piano Plus prevede un cambio valuta senza commissioni aggiuntive fino 3.000 euro al mese, prelievi da bancomat senza commissioni fino a 200 euro al mese e un'assistenza clienti via chat tramite app. Maggiori informazioni qui.
- Premium (9,99 euro/mese) — comprende tutto ciò che sta nei piani più bassi, ma vi è un cambio senza commissioni e illimitato in 30 valute internazionali, inoltre i prelievi da bancomat sono senza commissioni fino a 400 euro al mese e vi è uno sconto del 20% sulle commissioni dei bonifici internazionali. Maggiori informazioni qui.
- Metal (15,99 euro/mese) — comprende tutto ciò che sta nei piani inferiori e in più vi è il cambio senza commissioni e illimitato in 30 valute internazionali e prelievi da bancomat senza commissioni fino a 800 euro al mese. È possibile inoltre aprire 5 conti Revolut per minorenni con accesso completo e ottenere uno sconto del 40% sulle commissioni dei bonifici internazionali. Maggiori informazioni qui.
- Ultra (45 euro/mese per 3 mesi poi 55 euro/mese) — comprende tutto ciò che sta nei piani inferiori più una carta placcata in platino. Il cambio valuta è senza commissioni e illimitato in 30 valute internazionali e i prelievi da bancomat sono senza commissioni fino a 2.000 euro al mese. L'assistenza clienti è prioritaria sia telefonicamente che via chat, inoltre è possibile aprire 5 conti Revolut per minorenni con accesso completo. In questo caso i bonifici internazionali sono addirittura gratis. Maggiori informazioni qui.
Per ulteriori informazioni su come funziona Revolut o su come prelevare con Revolut, non esitare a leggere le mie guide tutte incentrate su questi argomenti che ho scritto sul mio blog.
Trade Republic
Trade Republic è un qualcosa di molto simile ma non completamente identico a una banca in termini di funzioni. Infatti si tratta di un broker (originariamente) che poi ha ottenuto la licenza tedesca dalla BaFin come banca, implementandone gran parte dei classici servizi, ma con qualche mancanza.
Per esempio, con Trade Republic hai un IBAN italiano, una carta con la quale spendere nei negozi e prelevare agli sportelli anche in altre valute senza alcun costo. Sì, a differenza di altri conti, per chi va all'estero non ci sono limitazioni sul cambio valuta o sui prelievi. Unica clausola, prelevare almeno 100 euro, altrimenti vi saranno commissioni sul prelievo. Si possono inoltre fare e ricevere bonifici da chiunque.
Come limitazioni non ci sono servizi di pagamento diretto (pagoPA, F24 o simili) come si trovano su Revolut e, in generale, l'interfaccia è chiaramente quella di un broker. Ma allora perché consigliartela in questa guida? Semplice, perché ha un vantaggio unico.
Tutta la liquidità depositata sul conto (garantita fino a 100.000 euro dal fondo interbancario europeo), ottiene interessi pari (o in alcuni casi superiori) a quelli del tasso d'interesse attuale della BCE. In pratica, è come avere un conto deposito sul quale si maturano interessi costanti sebbene il denaro sia sempre disponibile per spesa o prelievo.
Qualcosa di unico che sicuramente può far gola a chi cerca un conto semplice da gestire e remunerativo. Oltre a questo poi, ci sono tutti i vantaggi di un broker senza commissioni (salvo di 1 euro per acquisti fuori piano di accumulo) nel caso si volesse guardare al mondo degli investimenti. Per maggiori dettagli sul servizio, ti lascio la mia guida.
Migliori conti business online stranieri
Passiamo adesso ai migliori conti business online stranieri, ovvero quelle banche che offrono dei servizi espressamente pensati per aziende e imprenditori. Tra questi c'è anche Revolut Business, sul quale però non ho intenzione di ripetermi dato che ho già parlato di questa banca.
Finom
Finom è una banca francese espressamente pensata per ogni fase del processo imprenditoriale, infatti ci sono soluzioni per ditte individuali, per piccole imprese in crescita e conti per PMI. Vediamo insieme esattamente di che si tratta nei vari scaglioni iniziando dalle soluzioni per singoli.
- Solo (0 euro/mese) — il piano che offre IBAN italiano, fino a 2.500 euro di bonifici SEPA gratuiti al mese, una carta virtuale gratuita, commissioni dell'1% sui pagamenti internazionali in uscita e 1 utente per conto.
- Basic (17 euro/mese) — conto che offre tutto il precedente ma aggiunge bonifici esteri gratis fino a 25.000 euro, fino a 3 carte virtuali e 1 carta fisica gratuite, pagamenti programmati, gestione dei ruoli degli utenti, 0,5% di commissioni sui pagamenti internazionali e fino a 2 utenti per conto.
- Smart (37 euro/mese) — tutto il precedente con massimale di 50.000 euro per bonifici SEPA gratuiti, fino a 10 carte virtuali e 3 fisiche, pagamenti massivi, il 3% di cashback e un numero infinito di utenti per il conto.
A queste soluzioni si affiancano quelle per aziende più grandi e strutturate, le quali si suddividono in questi scaglioni.
- Pro (119 euro/mese) — bonifici SEPA in uscita gratuiti senza limiti, 1 carta Prime inclusa, infinite carte virtuali e fino a 3 carte fisiche per utente, pagamenti internazionali in uscita con commissione dello 0,2%, cashback limitato fino allo 0,5%, account manager e altro ancora.
- Grow (249 euro/mese) — carta Metal inclusa, nessun costo per i pagamenti internazionali in uscita, account manager dedicato e altro ancora.
Per maggiori dettagli su Finom, ti lascio la mia guida.
Qonto
Qonto è un altro servizio che offre vari scaglioni per varie fasi dell'impresa, iniziando dalle basi fino ad arrivare a soluzioni estremamente ampie. Inoltre ha tutta una serie di servizi finanziari, di credito, sostegno per l'avvio di una impresa e molto altro ancora. Vediamo prima le soluzioni per chi sta iniziando.
- Sarter (gratis) — offre IBAN italiano, 5 bonifici al mese senza costi, 1 carta virtuale, soluzioni Tap-to-Pay e POS con commissione dell'1,2% e il pagamento a rate (con quest'ultimo in base all'idoneità). Include la fatturazione elettronica, analisi dello storico e un agente AI.
- Basic (9 euro/mese) — offre fino a 30 bonifici al mese senza costi, 10 pagoPA al mese gratis, 1 carta fisica e 2 virtuali, Tap-to-Pay e POS con commissione dello 0,8% e fido in base all'idoneità. A questo si aggiunge sincronizzazione in tempo reale con gli strumenti finanziari e importazione automatica delle fatture da Gmail, Amazon e Meta.
- Smart (19 euro/mese) — tutto il precedente più 1 sottoconto, 100 bonifici gratis al mese, 2 carte fisiche e 50 virtuali, monitoraggio e previsione del flusso di cassa insieme all'accesso per commercialista e integrazioni contabili.
- Premium (39 euro/mese) — il piano più importante nel segmento base, con 4 sottoconti, 200 bonifici/mese gratis, 2 carte fisiche, 50 virtuali e 50 instant gratuite, cambio internazionale più conveniente (0,56%), assistenza prioritaria 7 su 7 e monitoraggio e avvisi sui rinnovi di abbonamenti.
Per chi invece ha un'azienda più grande e strutturata, ci sono queste altre soluzioni disponibili.
- Essential (49 euro/mese) — remunerazione del 5% annuo per i primi 2 mesi (poi 1,5% mese), 250 bonifici al mese, 5 carte fisiche e 50 virtuali, membri del team illimitati e ruoli personalizzati. Inoltre vengono inclusi strumenti finanziari come carte personalizzabili, monitoraggio del budget, note spese e rimborsi, gestione di fatture di clienti e fornitori insieme a pagamento multiplo e delega.
- Business (109 euro/mese) . remunerazione del 5% annuo per i primi 2 mesi (poi 2% mese), 500 bonifici gratuiti al mese, 10 carte fisiche e illimitate virtuali, supporto dedicato, sincronizzazione automatica delle transazioni, dashboard avanzata e supporto EBICS per pagamento e recupero transazioni.
- Enterprise (199 euro/mese) — remunerazione del 5% annuo per i primi 2 mesi (poi 2,5% mese), 10.000 bonifici/mese, 30 carte fisiche e virtuali illimitate, fino a 99 sottoconti e la suite completa per la gestione del flusso di cassa.
Se poi ti servissero maggiori informazioni su Qonto, ti lascio alla mia guida dedicata.
Autore
Salvatore Aranzulla
Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.
