Come mettere da parte soldi
Ti piacerebbe raggiungere un obiettivo di risparmio e sei alla ricerca di qualche servizio che permetta di mettere da parte i tuoi soldi, magari offrendo anche una remunerazione della liquidità? Vorresti sapere quali sono le soluzioni che puoi prendere in considerazione per accumulare risparmi per i tuoi figli o per integrare la tua pensione? Se la risposta ad almeno una di queste domande è affermativa, non preoccuparti: sei capitato nel posto giusto al momento giusto!
Nei prossimi paragrafi di questa guida, infatti, ti spiegherò come mettere da parte soldi a prescindere da quelli che sono i tuoi obiettivi. Per prima cosa, ti indicherò alcuni conti online che permettono di far fruttare i propri soldi senza doverli investire o vincolare per lunghi periodi di tempo. Successivamente, troverai alcune soluzioni che offrono il servizio di salvadanaio digitale e, infine, anche alcune opzioni dedicate a coloro che hanno obiettivi di risparmio nel lungo periodo.
Se è proprio quello che volevi sapere, direi di non perdere altro tempo prezioso ed entrare nel vivo di questo tutorial. Mettiti comodo, prenditi tutto il tempo che ritieni opportuno e dedicati alla lettura delle prossime righe. Così facendo, potrai valutare attentamente ogni soluzione e servizio che andrò a proporti e sarai in grado di scegliere quello che ritieni migliore per le tue esigenze. Buona lettura e in bocca al lupo per tutto!
Indice
- Come mettere da parte soldi sul conto
- Come mettere da parte soldi nel salvadanaio
- Come mettere da parte soldi per i figli
- Come mettere da parte soldi per pensione
Come mettere da parte soldi sul conto
Se vuoi semplicemente mettere da parte soldi sul tuo conto affinché siano sempre disponibili in caso di emergenza, puoi affidarti ad alcune soluzioni offerte dai principali istituti bancari che consentono di ottenere una remunerazione della liquidità oppure di usufruire di servizi di conto deposito non vincolati. Trovi tutto spiegato nel dettaglio proprio qui sotto.
Come mettere da parte soldi su Revolut
Revolut è una banca digitale che consente di aprire e gestire un conto direttamente dall'app per dispositivi Android e iPhone/iPad (è comunque possibile accedere anche alla versione Web), a zero spese e senza canoni ricorrenti. Offre le funzionalità tipiche di un conto, propone sezioni dedicate agli investimenti e ai risparmi.
La migliore soluzione per mettere da parte soldi su Revolut e farli fruttare senza rischi (o quasi) è quella di usufruire del servizio di conto deposito. Si tratta di una tipologia di conto bancario pensata per far fruttare il denaro che non utilizzi nel breve periodo: quello offerto da Revolut è senza vincoli, cioè puoi depositare e prelevare denaro in qualsiasi momento, senza penali o costi aggiuntivi.
Entrando più nello specifico, il conto deposito Revolut offre un tasso d'interesse a partire da 1,5% per coloro che usano il piano Standard ma può arrivare fino al 2,5% a seconda del piano sottoscritto, tenendo comunque presente che il tasso di interesse è variabile e può cambiare nel tempo.
Oltre a ciò, su Revolut è disponibile la funzione Pocket che permette di creare dei sottoconti per tenere i risparmi separati dal conto principale. In questo modo, puoi dedicare uno o più Pocket a obiettivi di risparmio avendo la possibilità di impostare dei versamenti ricorrenti e attivare alcune opzioni dedicate, come Organizza il tuo stipendio, che consente di mettere automaticamente da parte una parte del tuo stipendio, e Spiccioli, che permette di versare automaticamente nel conto dedicato ai risparmi il resto delle tue spese quotidiane.
Infine, tramite Revolut puoi far maturare i tuoi risparmi anche iniziando a investire, con importi a partire da 1 euro. In particolare, puoi acquistare ETF, azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari, tenendo presente che ogni investimento può comportare rischi e la perdita del capitale, motivo per cui è sempre fondamentale scegliere lo strumento adeguato a seconda di quelli che sono i propri obiettivi e orizzonti temporali.
Per approfondire l'argomento, ti rimando alle mie guide su come guadagnare con Revolut e come investire su Revolut.
Come mettere da parte soldi su Intesa Sanpaolo
Se vuoi sapere come mettere da parte soldi su Intesa Sanpaolo, in tal caso le soluzioni alle quali puoi affidarti sono piuttosto limitate.
Innanzitutto, devi sapere che Intesa Sanpaolo non offre la remunerazione della liquidità e non dispone neanche di un conto deposito online. L'unico servizio che puoi valutare è XME Salvadanaio, che consente semplicemente di accantonare una parte delle somme che hai sul conto corrente senza alcuna remunerazione e senza vincoli. Te ne ho parlato in maniera più approfondita nella mia guida su come funziona XME Salvadanaio.
Infine, ti segnalo che anche tramite Intesa Sanpaolo hai la possibilità di operare sui mercati finanziari ma la disponibilità degli strumenti e, soprattutto, i costi applicati sono poco competitivi rispetto a piattaforme dedicate, motivo per cui ti consiglio di affidarti ad altre soluzioni di questo genere se il tuo intento è quello di iniziare a investire.
Come mettere da parte soldi su UniCredit
Anche per mettere da parte soldi su UniCredit hai a disposizione soluzioni piuttosto limitate e una delle poche che vale la pena citare è quella relativa al conto Genius buddy, che permette ai nuovi clienti di ottenere una remunerazione della liquidità del 4% lordo annuo su una giacenza media fino a 50.000 euro.
Qualora non lo sapessi, buddy è un conto corrente di UniCredit pensato per una gestione totalmente online e da smartphone. Te ne ho parlato in maniera più approfondita nella mia guida su come funziona buddy.
Per il resto, puoi eventualmente valutare i libretti di risparmio UniCredit One e Genius Bimbi: il primo è un classico libretto di deposito a risparmio nominativo, pensato per chi desidera accantonare i propri risparmi continuando a usufruire dei principali servizi bancari di base, come versamenti e prelievi.
Genius Bimbi, invece, è una soluzione dedicata ai minori da 0 a 12 anni che permette ai genitori di mettere da parte denaro a loro favore. Il libretto può essere alimentato con versamenti successivi e riconosce un tasso di interesse sulle somme depositate, risultando quindi una valida opzione per iniziare ad accantonare piccoli risparmi destinati ai propri figli.
Per quanto riguarda gli investimenti, anche UniCredit mette a disposizione un'ampia gamma di prodotti, tra cui fondi comuni, gestioni patrimoniali, polizze finanziarie, obbligazioni e certificati. Tuttavia, se il tuo obiettivo è investire in autonomia contenendo i costi e avere accesso a una scelta più ampia di strumenti finanziari (come ETF, azioni e obbligazioni), ritengo generalmente più conveniente orientarsi verso broker specializzati o piattaforme di investimento dedicate.
Altri conti per mettere da parte soldi e farli fruttare
Oltre ai conti che ti ho indicato nelle righe precedenti di questa guida, puoi prendere in considerazione altre soluzioni che permettono di mettere da parte soldi e farli fruttare. Quali sono? Te lo dico sùbito.
- Trade Republic — è una banca di origine tedesca che oltre a consentire di investire soldi in azioni, obbligazioni, ETF e altri strumenti finanziari, permette di far fruttare i soldi senza doverli investire o vincolare. Infatti, propone un conto remunerato che, nel momento in cui scrivo questa guida, offre il 3% lordo di remunerazione della liquidità per i nuovi clienti e il 2,25% per coloro che hanno già un conto. Oltre a ciò ti segnalo anche la funzione di Saveback, che permette di ottenere l'1% di rimborso su spese idonee con carta di pagamento (fino a 1.500 euro/mese) che viene automaticamente investito ogni mese in un ETF a propria scelta tra quelli disponibili. Maggiori info qui.
- BBVA — anche questa è una banca che offre la remunerazione della liquidità, consentendo quindi di far fruttare i propri soldi senza vincoli. I nuovi clienti possono ottenere un 3% lordo per 6 mesi al quale si aggiunge anche un 3% di cashback sugli acquisti per 6 mesi. Poi è garantita una remunerazione a lungo termine a partire dallo 0,60% ma che può arrivare fino al 2,10% a seconda della liquidità presente sul conto e soddisfacendo altri requisiti, come l'accredito dello stipendio o della pensione.
- Klarna — è una banca svedese particolarmente nota per consentire di pagare a rate. Tra i servizi che offre c'è anche quello di conto deposito non vincolato con interesse dell'1,85% lordo, senza commissioni, spese di gestione e importo minimo. Non sono presenti vincoli temporali o limitazioni sui prelievi, con i soldi che possono essere utilizzati in qualsiasi momento. Maggiori info qui.
- ING — è una banca internazionale che in Italia opera principalmente come banca digitale, che pur non offrendo direttamente la remunerazione della liquidità consente di usufruire di un conto deposito senza vincoli che offre il 4% lordo per 12 mesi (fino a 50.000 euro) per i nuovi clienti. Il conto è a canone zero e i soldi possono essere trasferiti gratuitamente e in qualsiasi momento dal conto deposito al conto corrente.
Come mettere da parte soldi nel salvadanaio
Se sei alla ricerca di qualche soluzione digitale che permetta di mettere da parte soldi nel salvadanaio in modo da raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio, sarai contento di sapere che esistono davvero tante soluzioni di questo genere che puoi prendere in considerazione.
La prima di cui ti voglio parlare è quella proposta da HYPE, un conto digitale italiano che propone diversi piani, tra cui quello completamente gratuito chiamato conto HYPE. A prescindere dal piano scelto, offre due tipologie di servizi di risparmio: Box Salvadanaio e Box Obiettivo.
Il primo consente di versare soldi nel salvadanaio digitale, scegliendo l'importo e la frequenza (giornaliera, settimanale e mensile) e con anche la possibilità di attivare la funzione Arrotondamento, che permette di versare automaticamente anche il resto dei propri acquisti con carta. Il secondo, invece, permette di indicare una cifra da mettere da parte, entro quando ti occorre e con quale frequenza vuoi mettere soldi nel salvadanaio: automaticamente ti verrà indicato qual è l'importo che dovrai mettere manualmente nel box per raggiungere il tuo obiettivo.
Ti sarà utile sapere che i soldi che metti da parte tramite la funzione di risparmio di HYPE sono sempre separati da quelli disponibili sul tuo conto e che puoi spendere. Tuttavia, i soldi non solo vincolati in alcun modo e puoi spostarli in qualsiasi momento e senza costi aggiuntivi. Altra cosa da tenere presente è che HYPE non offre alcun interesse sui soldi risparmiati. Per saperne di più, puoi fare riferimento alla mia guida su come funziona HYPE.
Anche Satispay offre un interessante servizio di salvadanaio digitale, che può essere attivato scegliendo le opzioni Classico o Remunerato. Il primo permette semplicemente di stabilire l'importo da risparmiare e impostare un trasferimento ricorrente dal proprio conto al salvadanaio. Scegliendo l'opzione con remunerazione, invece, puoi creare un salvadanaio a partire da 1 euro che ti permette di ottenere un rendimento annualizzato stimato al 2,27%, senza vincoli e costi aggiuntivi. Maggiori info qui.
Se, invece, la tua intenzione è quella di mettere da parte soldi su Postepay, puoi prendere in considerazione il servizio Salvadanaio di Poste Italiane. Se hai un Libretto Smart intestato solo a te e almeno un prodotto tra un conto corrente BancoPosta e una carta Postepay Evolution, puoi attivare questa opzione gratuita che permette di creare fino a un massimo di 5 obiettivi di risparmio contemporaneamente con un importo cumulato massimo di 5.000 euro.
Oltre alla possibilità di incrementare manualmente l'importo del salvadanaio con versamenti singoli, puoi anche impostare versamenti automatici scegliendo importo e frequenza. Inoltre, puoi anche abilitare l'opzione di arrotondamento che permette di versare automaticamente il resto degli acquisti pagati con la carta Postepay Evolution e/o con la carta Postamat.
Come mettere da parte soldi per i figli
Se stai pensando di mettere da parte soldi per i figli in modo che in futuro possono disporre già di una buona base per sostenere spese importanti, la scelta dello strumento al quale affidarti dipende principalmente dall'orizzonte temporale e dal livello di rischio che si è disposti ad accettare.
Una delle soluzioni più tradizionali è rappresentata dai libretti di risparmio. Si tratta di strumenti che consentono di depositare denaro e di effettuare versamenti nel tempo, mantenendo il capitale separato rispetto al conto corrente principale. Alcuni libretti riconoscono anche un tasso di interesse sulle somme depositate, seppur generalmente contenuto.
Inoltre, diversi istituti propongono libretti dedicati ai minori, intestabili direttamente al bambino oppure gestibili dai genitori fino al raggiungimento della maggiore età. Tra gli esempi più conosciuti ci sono i libretti offerti da Poste Italiane e altri istituti bancari (es. Genius Bimbi di UniCredit che ho già menzionato in precedenza), anche se caratteristiche, costi e rendimenti possono variare sensibilmente da una soluzione all'altra.
In alternativa, puoi valutare un conto deposito, cioè un conto bancario pensato principalmente per accantonare liquidità e ottenere un rendimento attraverso gli interessi e di cui ti ho già fatto qualche esempio nelle righe precedenti di questa guida (es. Revolut, Klarna).
Rispetto ai libretti di risparmio, spesso offre tassi più competitivi, soprattutto nel caso dei conti deposito vincolati, che prevedono di lasciare il denaro depositato per un determinato periodo di tempo. Se vuoi approfondire il funzionamento di questi strumenti e conoscere alcune delle migliori soluzioni disponibili, puoi consultare la mia guida dedicata ai migliori conto deposito.
Se, invece, l'obiettivo è ancora lontano nel tempo, può avere senso prendere in considerazione anche forme di investimento. Ad esempio, molte persone scelgono di mettere da parte soldi ogni mese investendo una piccola somma attraverso un piano di accumulo (PAC) in ETF, così da distribuire gli acquisti nel tempo e cercare di far crescere il capitale nel lungo periodo. Naturalmente, gli investimenti comportano sempre un certo livello di rischio e il valore del capitale può anche diminuire.
In quest'ultimo caso, ti consiglio di dare un'occhiata alle mie guide su come investire online e come investire in ETF e quella dedicata alle migliori piattaforme per investire.
Come mettere da parte soldi per pensione
Se il tuo obiettivo è integrare il reddito che percepirai una volta terminata l'attività lavorativa e, quindi, vuoi sapere come mettere da parte soldi per pensione, una delle soluzioni più diffuse è rappresentata dai fondi pensione, strumenti di previdenza complementare che consentono di accumulare nel tempo un capitale o una rendita da utilizzare al momento del pensionamento.
Il funzionamento è piuttosto semplice: puoi effettuare versamenti periodici o occasionali e il denaro viene investito dal fondo secondo la linea di gestione scelta, che può essere più prudente o più orientata alla crescita del capitale. Nel corso degli anni, il patrimonio accumulato beneficia dei rendimenti degli investimenti (che non sono garantiti) e, in presenza dei requisiti previsti dalla normativa, è possibile usufruire di specifiche agevolazioni fiscali.
Tra i fondi pensione più conosciuti in Italia figurano, ad esempio, Cometa, rivolto ai lavoratori del settore metalmeccanico, Fon.Te., dedicato ai dipendenti del commercio, del turismo e dei servizi, oltre a numerosi fondi pensione aperti e Piani Individuali Pensionistici (PIP) proposti da banche e compagnie assicurative.
In alternativa, alcune persone preferiscono costruire autonomamente il proprio patrimonio destinato alla pensione investendo con regolarità, ad esempio attraverso un piano di accumulo in ETF. Questa scelta è spesso motivata dalla maggiore flessibilità: il capitale rimane sempre nella disponibilità dell'investitore, è possibile modificare o interrompere i versamenti in qualsiasi momento e si può scegliere liberamente in quali strumenti investire.
Inoltre, molti ETF presentano costi di gestione generalmente inferiori rispetto a quelli di numerosi fondi pensione, un aspetto che, nel lungo periodo, può incidere sul rendimento complessivo.
Di contro, investire autonomamente significa rinunciare ai vantaggi fiscali previsti per la previdenza complementare e richiede una maggiore attenzione nella scelta e nella gestione degli investimenti. Per questo motivo non esiste una soluzione migliore in assoluto: la scelta dipende dalle proprie esigenze, dall'orizzonte temporale e dal livello di esperienza nella gestione del proprio patrimonio.
Per approfondire ulteriormente l'argomento e avere le idee più chiare, ti consiglio di cercare su YouTube qualche video dedicato alla questione scrivendo ETF o fondo pensione: come avrai modo di constatare, troverai numerosi contenuti, spesso anche con simulazioni pratiche e confronti numerici, che analizzano vantaggi e svantaggi di entrambe le soluzioni da punti di vista diversi.
Autore
Salvatore Aranzulla
Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e ha curato la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.
